成都地区中等收入家庭投资理财

成都地区中等收入家庭投资理财3

一、客户理财基本资料3

（一）客户家庭基本信息3

（二）客户理财目标3

二、客户家庭基本情况分析3

（一）客户家庭财务现状分析4

1、家庭收入支出分析4

2、家庭资产负债分析5

三、家庭综合分析7

（一）家庭财务比率分析：7

资产与负债结构分析8

（二）客户风险揭示9

4、理财变量假设10

四、家庭理财规划10

（一）理财目标11

（二）理财方案的建议及分析11

1、现金规划11

(避免“睡眠卡”的出现13

2、投资规划14

3、保险保障规划17

寿险：包括意外保险，住院和重大疾病保险，养老保险18

4、儿子成家规划19

5、退休养老规划20

张先生今年48岁，月收入5000元，还有12年到60岁退休，张太太今年45岁，月收入6000元，到五十五岁退休还有10年。20

养老金替代率：20

内 容 摘 要

    都市成熟期家庭收入工作稳定，收入较高，且有较好社会保障，家庭处于一个相对成熟的阶段，事业处于成熟阶段，而其未来资产收入具有一定的可预测性，此时不但要考虑好自己现在的生活，也要为将来的生活作好打算，更要为整个家庭作好打算。本理财方案根据这一特点，对张先生家庭的资产状况进行具体分析，并结合张先生家庭的风险、风险承受能力和理财目标，为张先生制定一份合理的家庭理财方案，在这个方案中，虽然张先生并无赡养家中老人的问题，但是仍旧要考虑到自己的退休养老问题，子女的教育问题以及整个家庭的生活水平问题等，而面对当下的经济形势，我们考虑稳健型为主，但因为张先生承受能力较高，所以可适当增加一点风险，不但追求资金的保值，也要追求资金的增值，优化资源配置。

关键词：都市成熟型   中等收入   优化配置  退休养老  保值增值