银行个人理财业务研究与探索

一、个人理财概念以及必要性3

（一）个人理财概念3

（二）个人理财的必要性3

1、居民收入的增加要求商业银行提供个人金融业务4

2、个人理财业务的发展可以改善社会经济资本结构，促进经济发展4

3、理财业务是银行经营战略转型必由之路4

二、国内商业银行个人理财现状4

三、商业银行个人理财业务存在的问题6

（一）国内商业银行理财业务发展受到的外部环境制约6

（二）国内商业银行内部自身的问题7

（三）难以满足客户的服务需求7

（四）缺乏个性化服务8

四、商业银行个人理财业务发展对策与趋势8

（一）积极培育理财意识和理财市场8

（二）制定适合发展的战略9

（三）营造品牌效应,调整营销策略9

（四）提升理财服务10

（五）良好的人力资源开发10

（六）加大科技投入打造“信息银行”11

五、总结与展望11

（一）结论11

（二）可进一步深入工作12

1、实施客户细分及改善客户结构12

2、加强商业银行理财服务队伍建设12

3、加强商业银行理财产品管理12

4、优化理财服务渠道12

内 容 摘 要

随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。本文就是在这样的背景下针对国内商业银行个人理财业务的现状进行分析，以期找到中国银行业个人业务拓展的可行之策。  

本文以邮政储蓄银行个人理财业务发展的问题及对策为题，通过认识商业银行个人理财的定义及其理论知识的基础上，通过对比国外商业银行个人理财业务现况，综合运用经济学、金融学等理论，以中国邮政储蓄银行作为研究分析对象，分析我国商业银行开展个人理财业务的发展现状及存在的问题，提出应采取的措施及建议。  

个人理财业务要在不断变化发展的环境中占据积极有利的地位，必须在新环境中加速创新机制、完善体制，在宏观政策上，应更加完善银行理财业务的法律环境，支持个人理财业务的发展，努力培育业务环境，在微观上，银行等金融机构内部应加强从业人员的培训等相关工作，提升我国银行在个人理财业务领域中的竞争力，从而使我国商业银行发展更趋合理、完善。