关于反洗钱的几点思

内容摘要…………………………………………………………（2）

本论………………………………………………………………（3-10）

一、商业银行反洗钱活动现状分析…………………………………（3）

二、商业银行反洗钱的成本和收益分析……………………………（5）

（一）商业银行反洗钱的成本分析…………………………………（5）

（二）商业银行反洗钱的收益分析…………………………………（6）

（三）监管机构反洗钱的成本分析…………………………………（7）

（四）监管机构反洗钱的收益分析…………………………………（7）

三、关于加强反洗钱工作的几点思考………………………………（8）

（一）重视制度建设，加大反洗钱力度………………………………（8）

（二）监管机构的成本和收益分析…………………………………（8）

（三）商业银行和监管机构的博弈…………………………………（9）

（四）加强自我监督，提升商业银行的自律性……………………（10）

结论…………………………………………………………………（10）

参考文献 ……………………………………………………………（11）

内 容 摘 要

商业银行的反洗钱制度是我国反洗钱体系的重中之重，然而以商业银行为主的银行类金融机构执行反洗钱义务的质量却令人担忧。本文试图从经济学的角度，用博弈论和微观经济学的成本--收益理论分析商业银行的反洗钱行为。通过分别探讨商业银行和洗钱者、其他商业银行、监管机构的相互博弈，说明要想有效遏制洗钱活动，商业银行必须采取反洗钱措施，监管机构必须加大对反洗钱义务执行不力的商业银行的处罚力度。理性的商业银行和监管机构会选择的均衡解来作为它们的检查概率和努力程度。在得出结论的基础上，结合我国的商业银行现存的制度缺陷以及自律性不高的问题，我们提出重视制度建设、建立收益共享机制、改革金融机构内在制度、加强自身监督等四个建议。