我国商业银行信贷风险研究

导    论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

一、商业银行的发展历史和信贷风险的相关理论概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1、商业银行的发展历史．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。．．．．．．．．．．．4

2、商业银行信贷风险的相关理论概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。．．．．．．．．．．．．．．4

二、我国商业银行信贷风险分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。．．．．．．．．．．．．．．5

　1、商业银行风险意识不强．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。。．．．．．．．．．．．．．5

2、我国商业银行风险管理存在缺陷．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．..．．．．．．．．．。。．．．．．．．．．．．．．．7

3、企业“逃废债”，政府滥用信用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．…．.．．．．．．．。。．．．．．．．．．．．．9

三、我国商业银行信贷风险的原因分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．..．．．．．．．．．。。。．．．．．．．．．．．．10

1、内部原因．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．..．．．．．．．。。。．．．．．．．．．．．．10

2、外部原因．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．..．．．．．．．。。。。．．．．．．．．．．．．11

四、我国商业银行规避信贷风险的相关建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．..。。。．．．．。。..。。．．．．．．．．．．13

1、加强商业银行内部控制的环境建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．..．。．．．．．．。。..。．．．．．．．．．．13

2、加强信贷风险的人力资源控制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．….．．．．．．．。。..。．．．．．．．．．．13

3、加强对贷款资金真实用途的监督监控．．，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，..，，，，。。。。..，，，，，，，，，，，．14

4、进一步完善消费贷款的担保制度．，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，..，。。。。，..，，，，，，，，，，．．14

5、加强商业银行信贷风险外部监管．，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，。。。。，，，，，。..。。。，，，..，，，，，，，，，，，．．15

6、完善国家有关法制建设，充分发挥法规在防范信贷风险中的作用，切实保障银行信贷资产安全，，，，，，，，，，，，，，，，。。。。，，，，，。..。。。，，，..，，，，。。。。。。。。。。。。。，，，，，，，．．16

7、加强与政府的沟通，增强政府为银行创造宽松环境的积极性，减少因政府行政干预而带来的信贷风险，，，，，，，，，，，，，，，。。。。，，，，，。..。。。，，，..，，，，。。。。。。。。。。。。。，，，，，，，．．16

五、结 论．，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，..。。。。，，，.，，，，，，，，，，．．16

参考文献．，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，。。。。。。，，，，，，，，，，，，．．17

摘  要

银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行吸收闲置存款，为急需用钱的企业或者个人发放贷款，激活了经济，维持了经济的发展。银行在经济中居于举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济安全。但是，信贷业务是我国商业银行的主要收益来源，信贷风险也是商业银行面临的主要风险，银行对借款人能否如约对贷款进行还本付息具有不确定性，大量不良贷款的形成有导致银行危机的可能性。借款企业是信贷资金的使用者和归还者。企业生产经营状况的好坏，行为规范与否，行业前景等直接关系着银行信贷资金使用好坏和效率高低，决定着商业银行信贷风险的大小。席卷全球的次贷危机虽然已经过去，但是宏观经济政策的调整使商业银行面临着新的信贷风险，商业银行务必要强化信贷风险管理。

关键词：银行； 商业银行； 企业贷款； 信贷风险