我国机动车辆保险费率市场化改革的对策

目  录2

内 容 摘 要3

一、机动车辆保险的概述4

1.1 机动车辆保险的历史回顾4

1.2 机动车辆保险的含义及特点4

1.3机动车辆保险的作用5

1.4 机动车辆保险费率6

二、世界主要国家汽车保险条款和费率及其变革的解析8

2.1 学习世界先进国家车险的意义8

2.2美国汽车保险8

2.2.1美国汽车保险发展概况8

2.2.2 美国监管部门对汽车保险的监管8

2.2.3 美国汽车保单概述9

2.2.4美国汽车保险费率厘定实务9

2.3德国汽车保险11

2.3.1德国汽车保险发展概况11

2.3.2德国监管部门对汽车保险的监管11

2.3.3德国车险改革对车险市场的影响12

三、我国机动车辆保险费率市场化的改革14

3.1我国机动车辆保险发展概况14

3.2我国机动车辆保险费率市场化改革的目标14

3.3我国机动车辆保险费率市场化过程中的问题15

3.4对我国机动车辆保险费率市场化过程中出现问题的探讨16

3.4.1 对大幅度降费的恶性竞争问题的分析17

3.5对我国机动车辆保险费率改革的建议20

3.5.1对保险公司的建议21

3.5.2对保险监管部门的建议25

3.5.3对社会公众的建议26

参 考 文 献27

内 容 摘 要

在2003年以前我国车险实行的是严格监管的费率制度，“大一统，，的费率制度存在着许多弊端，因此，我国于2003年1月1日起，开始正式施行机动车辆险费率市场化改革，在这个过程中出现了不少问题:1、大幅度降费的恶性竞争令客户无所适从;2、费率的频繁上调严重影响消费者对保险公司和保险行业的信任;3、随着新《道路交通安全法》的实施，直接导致了2004年5月起到目前的有关三者险的纠纷不断。因为机动车辆保险的地位及其对社会的影响力，这些问题在社会上引起了不少争议。

为了加强与世界经济的合作，完成与世界保险业的接轨，机动车辆保险作为财产保险的龙头企业，首先被推向了市场，机动车辆保险费率市场化进程开始了。 长期以来，我国保险业是在政府的扶植下经营的，由于费率厘定不科学、保险收费标准过高、代理手续费高返还等现象十分严重，打击了广大消费者的投保积极性，阻碍了保险业的健康发展，只有通过市场化改革，才能改变保险业的现状。文章从车险市场化改革前的中国保险市场状况入手，引出车险市场化改革的重要性与重要意义。     费率体系改革和条款改革是车险产品改革的两个主要部分。文章采用新旧条款对比的方法论述了费率改革的有关内容。文章归纳了我国条款改革的特点，并对一些特色条款进行了评述，对存在争议的条款不仅收集了多方面的意见，而且阐述了自己的观点。文章的最后对车险市场化改革的发展方向提出了建议，并且呼吁政府出台“强制性保险”，建议扩大监管范围。 针对车险改革中出现的问题，进行了较为深刻地分析，分别对保险公司、保险监管部门及社会公众提出了较为科学合理的建议，其中重点对保险公司提出了解决方案，从费率制定的因素、产品创新、提高服务等角度提出了建议。

关键词：机动车辆保险，费率制度，市场化，强制性保险，保险行业