我国商业银行个人住房抵押贷款的风险分析

摘要……………………………………………………………………………………4

一、商业银行个人住房抵押贷款概述………………………………………………5

（一）个人住房抵押贷款的定义……………………………………………………5

（二）我国个人住房抵押贷款的现状………………………………………………5

二、我国商业银行个人住房抵押贷款的风险分析…………………………………6

（一）个人住房抵押贷款的风险分类………………………………………………6

1．信用风险……………………………………………………………………………7

（1）违约风险…………………………………………………………………………7

（2）提前还款…………………………………………………………………………7

（3）恶意骗贷…………………………………………………………………………8

2．抵押物风险…………………………………………………………………………8

（1）抵押处置风险……………………………………………………………………8

（2）抵押价格风险……………………………………………………………………8

3．流动性风险…………………………………………………………………………8

4．法律制度风险………………………………………………………………………9

5．管理操作风险………………………………………………………………………9

（二）我国个人住房抵押贷款风险成因……………………………………………10

1．国家政策制度……………………………………………………………………10

（1）政府经济政策…………………………………………………………………10

（2）政府法律法规…………………………………………………………………11

2．商业银行自身原因………………………………………………………………11

3．消费者原因………………………………………………………………………12

三、加强商业银行个人住房抵押贷款风险管理的建议……………………………12 

（一）建立个人信用制度和内部评级系统…………………………………………12

（二）健全抵押物处置制度，缓解商业银行信贷风险压力………………………13

（三）加强个人住房抵押贷款的流动性管理，推进个人住房抵押贷款证券化……………………………………………………………………………14

（四）完善个人住房抵押贷款的法律制度…………………………………………14

（五）完善银行内部信贷管理机制,防范管理和操作风险 ………………………15

参考文献  …………………………………………………………………………16

                       

摘 要

摘要：摘 要：近几年随着改革的发展和时代的进步，我国银行业有了很大的发展，尤其是个人住房抵押贷款。但是在发展过程中也存在一些问题与风险。对我国而言，由于我国政府出台的有关个人住房抵押贷款的法律制度的不完善以及银行自身缺乏有效约束和激励机制，我国银行经常会出现非理性行为，在此基础上就会产生风险。本文主要通过了解个人住房抵押贷款自身特性及其内外部影响因素，分析其面临的风险以及应采取的防范和化解风险的措施。

关键词：商业银行；住房抵押贷款；风险；