中产阶层理财规划方案

目       录

第一部分    目标客户的背景资料1

（一） 客户基本信息2

（二） 客户财务信息2

第二部分    客户家庭综合分析2

（一）家庭资产负债表分析3

（二）家庭收入支出表分析3

（三）家庭财务状况分析4

1.结余比率分析4

2.负债收入比率分析4

3.家庭投资比率分析4

4.家庭财务诊断表4

（四）张先生家庭存在的财务问题5

（五）理财目标5

第三部分    理财规划方案设计6

（一）理财分析及建议6

（二）理财方案6

1.建立应急资金需求7

2.建立完善的保险保障7

3.建立教育基金9

4.建立养老基金10

第四部分    总结11

内 容 摘 要

正文摘要：随着现代经济的不断发展，我国的中产阶层家庭也已成为社会阶层的一个重要群体。根据中国的现实国情，这些日益增加的中产阶层家庭主要集中在东部沿海发达地区的大中城市，所以投资理财方案应该有其特殊性。但由于我国目前对于中产阶层仍没有准确的定义，所以本文采用了2014年CASS-GGSS全国抽样调查数据，估计了我国中产阶层的规模为家庭年收入大约在30万元以上的结论。其中产阶层家庭的特点为：有份稳定的工作、有房有车、有存款、有投资。但在如今物价上涨、生活成本大幅度增加的生活背景下，如何使自己的财产得到保值增值，在理财的过程中实现财务安全，追求财务自由，是许多家庭关注和重点，这就需要有一份有效合理的投资理财方案，使得家庭财产得到保障。

关键词：中产阶层   投资理财   财产保障