论我国商业银行贷款风险管理制度

随着国际金融业的不断发展,商业银行信贷管理能力越来越成为影响商业银行生死存亡的核心竞争力。信贷风险是我国国有商业银行经营中的面临的一个非常突出的问题，也是制约国有商业银行建立现代金融制度的主要障碍。与国际先进商业银行相比,我国商业银行在信贷风险管理机制较为落后。尽管国家采取了相关办法来化解信贷风险，国有商业银行在实行经营转制后应对防范信贷风险加以重视，并有针对性地提出防范信贷风险的对策。但银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大的困难。2006年底,我国入世后对国有银行业的保护期己结束,我国商业银行直面激烈的国际金融业竞争。对我国商业银行信贷风险控制能力和风险管理机制提出了新的要求。因此,要应对国际银行业的激烈竞争,要形成自身的核心竞争力,我国商业银行信贷就必须积极借鉴国际银行业先进的信贷风险管理经验,完善信贷风险管理机制,全面提升风险控制能力。为此，深刻认识和分析商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作是必要的。本文从我国商业银行贷款的风险分析，我国商业银行存在的问题，与国外商业银行贷款风险的比较，防范商业银行贷款风险的对策建议进行讨论，对我国商业银行贷款风险管理制度进行研究。

                   目录

一、绪论3

（一）、研究背景3

（二）、研究目的3

（三）、研究内容与研究方法4

二、我国商业银行贷款风险分析5

（一）、我国商业银行贷款的风险概述5

（二）、我国商业银行贷款风险成因分析5

1、历史沉积性风险5

2、政府干预性风险6

3、管理失误性风险6

4、法制缺陷性风险6

三、我国商业银行贷款风险管理中存在的问题7

（一）、商业银行的监管体制存在着缺陷7

（二）、信用体系建设落后，风险机制不健全7

四、国外商业银行贷款防范的比较与借鉴9

（一）、我国银行业不良资产现状迫切需要加强全面风险管理9

（二）国外银行在全面风险管理方面的成熟做法及比较分析9

1、美国花旗银行9

2、英国汇丰银行10

3、德国的德意志银行10

4、日本的东京三菱银行11

（三）在借鉴国外银行实施全面风险管理中应注意的问题12

1、树立全面风险管理理念是实施全面风险管理的前提12

2、加强风险管理委员会与审计部门的独立性是实施全面风险管理的基础13

3、建立相应的风险管理操作规程和相关的规章制度是实施全面风险管理的制度保证13

4、培育专业化人才市场是实施全面风险管理的人力资源保障13

五、防范商业银行贷款风险的对策及建议14

（一）、构建先进完善的风险管理体系14

（二）、健全和完善商业银行内部控制机制，做好内部防范工作14

（三）、要建立依法管理贷款制度，强化依法管理贷款，降低贷款风险14

（四）、调整信贷结构，优化信贷投入15

六、结论16

参 考 文 献17