我国银行结算体制的问题与对策

摘    要………………………………………………………………………………………2

1银行卡业务及其风险概述…………………………………………………………………..4

1.1银行卡概述……...…………………………………………………………………………4

1.2 银行卡的分类…...………………………………………………………………………...5

1.3银行卡业务的风险分析………………………………………………………………...…5

1.3.1银行卡风险管理的基本概念……….…………………………………………………...5

1.3.2银行卡业务的风险分类…………………………………………………………………5

2我国银行卡业务风险管理的必要性及存在问题………………………………………..…8

2.1我国银行卡业务风险管理的必要性…………………………………………………...…8

2.2银行卡业务风险管理存在的问题………………………………………………………...8

3应对银行卡风险的对策…………...………………………………………………………..10

3.1建立风险评估模型……………………………………………………………………...…10

3.1.1风险评估模型概述………………………………...…………………………………….10

3.1.2建立风险评估模型的方法……………...…………………………………………….…10

3.2完善银行卡风险管理的系统………………………………………………….…………13

3.2.1个人征信系统…………………………………………………………………………..13

3.2.2信用评分…..……………………………………………………………………………14

3.3对风险发生进行控制和处理……………………………………………..……………...14

3.3.1风险发生的控制……………..…………………………………………………………14

3.3.3风险发生的处理..……………………………………………………..……………..…15

结　　论……………………………………………………………………………………...16

参考文献……………………………………………………………………………………...18

摘   要

银行卡是我国在20世纪80年代才开始出现的一种较新的金融产品。作为一种金融衍生品，银行卡的高收益伴随着巨大的风险，而其中最突出的就是信用风险。信用风险已经成为全球金融界共同关心的热点问题，也成为制约我国银行卡业务发展的最主要瓶颈。因此，从这一点来讲，本文的选题研究具有深刻的理论和现实意义。

本文在立足我国银行卡业务的发展现状以及信用风险现实的基础上，运用信用风险管理理论，借鉴先进国家的相关研究和实践经验，对于我国银行卡业务信用风险的表现、根源及其危害进行了系统分析，得出信用文化的缺失、信用立法的不足、个人征信体系的缺位以及银行内部风险管理机制的不完善是导致我国银行卡业务信用风险的根本原因。

针对上述因素，为了促进我国银行卡业务的健康发展，文章研究并提出了我国银行卡风险管理体系。在这一管理体系下，结合目前我国银行卡业务的实际情况，首先要树立起社会的信用意识，其次要加强信用立法，还要建立起信用数据库信息系统以及相应的风险转移和补偿机制，这些都是解决银行卡业务信用风险的重要举措。

关键词：银行卡  风险  风险管理