商业银行个人理财业务存在的问题和发展对策

一、商业银行个人理财业务概述1

（一）、商业银行个人理财业务的概念及主要内容1

（二）、商业银行个人理财业务的理论基础2

1、生命周期理论2

2、投资组合理论4

3、货币的时间价值5

（三）、个人理财在国外的发展和现状6

1、国外个人理财的发展历程6

2、国外商业银行个人理财业务主要发展特点7

二、我国商业银行个人理财业务的现状8

（一）、个人理财业务在我国的发展状况8

（二）、个人理财业务的供需现状分析10

三、 我国商业银行个人理财业务存在的问题12

（一）、服务门槛过高导致需求不足12

（二）、产品大同小异，差异化和个性化严重不足13

（三）、分业管理的金融体制制约了理财产品的发展13

（四）、科技手段落后14

（五）、高素质的综合理财人员匮乏14

四、 推进商业银行个人理财业务发展的对策15

（一）、树立以客户为中心的营销理念15

（三）、加强金融机构之间的合作，降低分业限制影响17

（四）、建立健全信息服务系统，提高服务的信息支持水平18

（五）、发展理财产品专门人才队伍18

五：参考文献

摘 要

改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收入的增加，理财问题开始提上了个人和家庭的“议事日程”。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。在国内，各家商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。我国公民的理财意识也在不断的加强，越来越多的老百姓将自己多余的资金用来购买理财产品。儿童教育基金，国库券，信托，炒金，储蓄等等。无一不是当前热门且炙手可热的产品。我现在正在学习国内商业银行的一些个人或者家庭的理财产品的特点和每个产品适应的对象。

目前针对国内商业银行个人理财业务的现状进行分析，以期找到商业银行业个人业务拓展的可行之策。我国商业银行开展个人理财业务的发展现状、问题以及与国外商业银行同类业务的差距，我国商业银行在外部环境如政策、金融市场等和自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行个人理财业务的开展。本文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行要借鉴经验，应在以下几个方面做出努力：树立以客户为中心的经营理念、取消华而不实的理财产品。取消捆绑式的保险销售。塑造理财品牌、锻炼和培育高素质的客户经理队伍。

关键词：商业银行  个人理财  发展  对策