商业银行小额贷款业务浅析

一、绪 论......................................................................5

  （一）选题背景及意义.........................................................5

（二）文献综述...............................................................5

    1、国外小额信贷研究评述...................................................5

    2、国内小额信贷研究评述....................................................6

二、商业银行小额贷款业务概述..................................................6

  （一）小额贷款的定义.........................................................6

  （二）小额贷款的特点.........................................................7

    1、程序手续方面............................................................7

    2、还款方式................................................................7

    3、贷款范围...............................................................7

    4、营销模式................................................................7

    5、贷款质量................................................................7

  （三）小额贷款的类型........................................................7

三、商业银行小额贷款业务的现状................................................7

  （一）国外商业银行小额贷款的现状.............................................7

    1、国外小额贷款的发展阶段..................................................7

    2、国外小额贷款的典型发展模式..............................................8

  （二）国内商业银行小额贷款的现状.............................................8

    1、“舶来品”阶段...........................................................8

    2、扶贫项目阶段............................................................8

    3、信用社小额贷款阶段.....................................................8

    4、商业化市场化阶段.......................................................9

四、商业银行小额贷款业务存在的问题和风险......................................9

（一）小额贷款业务存在的问题................................................9

1、宏观—客观环境问题.....................................................9

2、微观—产品本身问题.....................................................9

（二）商业银行小额贷款主要的风险............................................10

1、道德和信用风险........................................................10

2、市场和经营风险........................................................11

3、信用分离风险。.........................................................11

4、还款期限制风险........................................................11

5、贷款操作和贷后监督管理风险............................................11

五、对于问题和风险的解决方法和防范风险.......................................11

（一）小额贷款业务问题的解决方法............................................11

 1、完善信用贷款管理，提高信贷能力........................................11

2、建立健全金融体系，加强政策支持........................................11

3、加强社会信用管理.......................................................12

  （二）小额贷款风险的防范措施................................................12

    1、加强社会信用环境建设...................................................12

    2、严格执行小额贷款管理制度...............................................12

3、加强员工素质培养.......................................................12

4、合理设计贷款利率......................................................12

六、结 论.....................................................................12

参考文献.....................................................................13

内 容 摘 要

小额贷款从上世纪70、80年代以发展金融的模式到成为国内外各大银行重点发展的业务以来，凭借其程序简单、放款快以及还款方式灵活和贷款范围广的特点，迅速抢占了市场。但是小额贷款业务总体来说发展时间较短，尚待成熟，所以其各种风险的相关解决措施还有待进一步完善，这正是本文所要研究的主要问题。商业银行需要有效控制贷款风险，保证小额贷款业务的持续进行和资金的安全稳定，使商业银行在完善的风险控制体系下能够积极地开拓小额贷款业务市场，增加小额贷款的有效供给。本文在简单阐述了小额贷款的发展现状后，着重研究了小额贷款的问题与主要风险，主要是小额贷款相关法律规范尚待完善，以及小额贷款本身在组织结构、审批体系等方面的缺失。针对这一系列的问题，笔者在文章最后提出了相关的政策建议——深化个人征信系统建设和企业信用信息系统建设，健全和完善小额贷款利率定价机制，完善监管框架和相关法律法规，鼓励商业银行进行机制创新，从而提高信贷能力，稳步推进小额贷款业务。

关键词：商业银行  小额贷款   发展现状  风险控制