银行经营中的操作风险

第一章  绪论----------------------------------------------------------------------3

1.1选题背景-----------------------------------------------------------------------3

第二章  案例分析及建议-------------------------------------------------------3

2.1、案例1特点、分析及建议------------------------------------------------3

2.1.1、案例1-----------------------------------------------------------------------3

2.1.2、案例1特点及其分析-----------------------------------------------------3

2.1.3、案例1建议----------------------------------------------------------------4

2.2、案例2特点、分析及建议-------------------------------------------------4

2.2.1、案例2-----------------------------------------------------------------------4

2.2.2、案例2特点及其分析-----------------------------------------------------5

2.2.3、案例2建议-----------------------------------------------------------------6

2.3、案例3及其分析-------------------------------------------------------------7

2.3.1、案例3-----------------------------------------------------------------------7

2.3.2、案例3特点及其分析-----------------------------------------------------7

2.3.3、案例3建议-----------------------------------------------------------------7

第三章  结论与建议-------------------------------------------------------------8

参考文献----------------------------------------------------------------------------10

内 容 摘 要

操作风险是目前银行等金融机构面临的诸多风险中的一种，是银行面临的永恒主题。与信用风险、市场风险等并列。操作风险是银行等金融机构内部控制及治理机构等的失效，可能因为失误、欺诈导致没有及时作出反应导致财务损失，或者银行在其他利益方面遭受损失，银行的操作员、信贷员等越权或者从事违背其职业道德不允许的高风险的业务。操作风险也包括信息技术系统的重大失效及自然灾害等不可抗拒的灾难事件。

我国银行操作风险有以下表现形式：

员工方面表现为：内部欺诈、失职违规、违反用工法律等。

内部流程方面表现为：内部流程不健全，流程执行失效，控制和报告不力，文件或合同有缺陷，担保品管理不当，产品服务有缺失、泄密及其与客户有纠纷等。

外部事件方面表现为：外部欺诈，自然灾害，交通事故等不可抗拒的灾难事件以及部分外包商不履行期应尽的责任及义务等。

信息系统方面表现为：信息技术系统和一般配套设备不完善造成信息系统操作风险。

随着金融体制改革步伐的不断加快，银监会及金融市场都给银行等金融机构在操作风险方面提出了新的要求。创新和强化风险管理成为了银行健康发展的根本保障。近几年，国内外银行及各个监管当局都日益重视操作风险的管理和监督。2007年中国银监会发布的《商业银行操作风险管理指引》要求各商业银行应建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适宜的操作风险管理体系；2008年颁布了《关于印发第一批新资本协议实施监管指引的通知》和部分实施指引中明确了我国银行实施基于新资本协议操作风险管理的具体要求。也有银行作风险管理上有成功经验和案例：如招商银行、光大银行和南京银行就在操作风险管理方面有了成功的案例。

本文将就银行在操作风险的表现形式下做案例分析及如何加强银行操作风险管理。

关键字：操作风险；表现形式；风险管理；案例分析