商业银行二级支行操作风险防范与控制措施

内容摘要   ………………………………………………………………………………………2

一、商业银行操作风险的具体表现形式……………………………………………3

1、组织风险……………………………………………………………………………………3

2、管理风险……………………………………………………………………………………3

3、技术风险……………………………………………………………………………………3

4、人员风险……………………………………………………………………………………4

5、法律及制度风险 …………………………………………………………………………4

二、我国商业银行二级支行目前操作风险控制总体状况分析……………………4

1、由制度和管理程序缺陷引发的违规操作风险屡见不鲜…………………………4

2、以道德风险为诱因的内部和外部欺诈风险层出不穷……………………………5

3、法律风险控制防范的空间、层次和难度空前放大 …………………………5

4、商业银行计算机及网络风险不容忽视 ……………………………………………6

三、完善二级支行操作风险控制的应对策略和措施……………………………7

1、构建适宜的操作风险管理组织体系……………………………………………7

2、构建操作风险管理监控信息指标体系………………………………………………8

3、健全操作风险监督体系和责任追究惩戒制度 ……………………………………9

4、建立有效的内部信息交流和报告制度………………………………………………10

参考文献   …………………………………………………………………………11

内 容 摘 要

商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债高风险行业。商业银行的经营特点和其在一国国民经济中所处的关键地位和作用，导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。因此，建立有效的风险防范和控制机制，尤其是商业银行新管理模式下二级支行的风险防范与有效的控制措施，对商业银行而言有着更为重要的意义。从我国商业银行二级支行操作风险控制状况分析入手，结合国际、国内商业银行操作风险控制理论和实践经验，分析对加强商业银行二级支行操作风险控制的相关对策，以期对商业银行二级支行如何有效控制近年来呈上升趋势的操作风险实践有所裨益。

    从五个方面展开讲商业银行操作风险的具体表现形式，分别是组织风险、管理风险、技术风险、人员风险和法律及制度风险。并对我国商业银行二级支行目前操作风险控制总体状况进行分析。从而完善二级支行操作风险控制的应对策略和措施。为探索降低商业银行操作风险的有效途径，本文在阐述商业银行操作风险具体表现形式的基础上，重点分析了商业银行操作风险产生的主要原因，并针对我国商业银行管理的实际情况，借鉴国外操作风险管理的经验，研究了市场经济环境下控制与防范商业银行操作风险的主要对策，对降低商业银行操作风险，减少国有资产的流失等具有重要的现实意义。