商业银行贷款风险分析与对策

1.绪论.............................................................3

1.1对象简介......................................................3

1.2研究目的......................................................4

2.商业银行信贷风险的成因...........................................4

2.1信贷风险的历史因素............................................4

2.2信贷风险的外因................................................5

2.3信贷风险的内因................................................6

3.商业银行存在的主要风险与问题.....................................8

3.1主观因素......................................................8

3.1.1客户经理风险................................................8

3.1.2借款人风险..................................................8

3.1.3政府经办人员风险............................................8

3.1.4外部评估机构风险............................................9

3.2客观因素......................................................9

3.2.1信息不对称风险..............................................9

3.2.2信贷业务审批流程风险........................................9

3.2.3贷后管理风险................................................10

3.2.4操作系统风险................................................10

3.2.5信用查询体系风险............................................11

4.国外商业银行贷款风险防范.........................................11

4.1征信系统建设..................................................12

4.2信用管理法规..................................................13

5.商业银行信贷风险管理的对策.......................................13

5.1加强信用系统建设与信用观念管理................................13

5.2加强金融监管..................................................13

5.3加强信贷员素质建设............................................14

5.4规范信贷操作流程..............................................14

5.5建立保证金与风险补偿机制......................................16

6.结论.............................................................16

参考文献...........................................................17

内 容 摘 要

随着我国经济的快速发展，外资银行的不断冲击，商业银行之间的竞争已经越来越激烈，而这种竞争在商业银行的各个领域都已经拉开了序幕，存款、贷款、汇兑、理财。而信贷业务作为商业银行的传统核心业务，其竞争程度必然不言而喻，信贷领域已经成为商业银行间竞争的核心领域，甚至出现不少商业银行为了眼前任务与短期指标，不记贷款风险投入，更有甚者将信贷资金变现流入房地产与股市，严重扰乱了金融市场顺序。截至2012年，全国商业银行共计发放贷款余额125万亿元，其中不良贷款率为1.56%，虽然从表面数据来看不良率较低，但各商业银行隐性不良贷款均未充分暴露出来，在未来几年甚至更长的一段时间内这部分隐性不良仍需要消化。我们在消化不良贷款的同时，更要严格把控新增贷款的质量与风险，做到双管齐下。国外的银行与信用体系已经经历过了相当长一段时间的竞争，同时也有先进的风险把控技术，我们应该学习参考国外技术，加强商业银行贷款风险把控，促进我国商业银行的健康有序发展。

关键词：银行 信贷 风险 对策 把控