论我国商业银行信贷风险管理

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商业银行信贷风险

    （一）、商业银行信贷风险的概念                                             2

    （二）、商业银行信贷风险形成的因素                                         2

    1、历史因素                                                           2 

        2、内部因素                                                           2

        3、外部环境因素                                                       3

二、当前我国商业银行信贷风险的现状                                            3

   （一）、不良贷款占比偏高，潜在信贷风险大                                    3

   （二）、商业银行资金运营渠道单一，面临的风险集中                            4

   （三）、商业银行信贷资产日趋集中，信贷风险增大                              4

    （四）、产能过剩严重，潜在引发信贷新风险                                   4

三、我国商业银行信贷风险管理中存在的问题                                      4   （一）、商业银行信贷结构不合理，导致信贷风险较高                            4

   （二）、政府因素仍然影响着商业银行信贷业务                                  5

   （三）、信贷管理体系及监控体系不完善                                        5

   （四）、信贷文化严重缺失                                                    5

   （五）、信贷队伍不稳定                                                      5

   （六）、信贷品种盲目增加                                                    6

四、商业银行信贷风险的防范控制                                                6

   （一）、完善并强化信贷风险内控管理机制                                      6

       1、营造信贷风险管理的内控环境                                          6

       2、完善信贷风险控制体系                                                6

       3、健全客户统一综合授信制度                                            7

   （二）、综合治理不良资产化解存量信贷风险                                    7

       1、降低不良资产占比                                                    7

       2、创新不良资产处置方式                                                7

       3、积极参与企业改制，促进银行经济效益的提高                            7

   （三）、调整信贷结构，优化信贷投入                                          7

       1、围绕重点企业及项目，优化投向                                        7

       2、关注行业风险，做好客户结构调整                                      8

       3、坚决杜绝人情贷款                                                    8

    (四）、加快商业银行法人治理结构的完善步伐，从体制上严防信贷业务操作风险的产生

       1、要尽快建立规范的制度                                                8

       2、建立健全社会保障体系                                                8

       3、加强相关法律法规的制度                                              8

   （五）、利用信息技术提高信贷风险管理技术水平及完善各项贷款管理制度          9

       1、运用计算机系统进行信贷综合管理                                      9   

       2、要充实完善各项商业银行信贷管理制度                                  9        

   （六）、建立以风险控制为核心的信贷文化                                      9    

内 容 摘 要：

随着国际金融市场的不断发展，特别是2008年美国次贷危机的爆发，导致了大量欧美金融机构巨额亏损，花旗集团，巴克莱银行，瑞士银行无一幸免。同时，我国商业银行资产质量恶化，不良贷款比重较高，国有商业银行信用风险暴露尚不充分，且面临的风险有加大的趋势。在经营中出现了资本充足率下降，银行的抗风险能力降低。中国加入世贸组织后,随着改革开放程度的加深,国内商业银行将受到更多的国际国内因素冲击,承受更多的内外风险,我国商业银行信贷风险问题突出导致商业银行经营风险增大，影响我国经济金融的稳定发展. 要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面信贷风险防范已成为当务之急。因此,要应对国际银行业的激烈竞争,要形成自身的核心竞争力,我国商业银行信贷就必须积极借鉴国际银行业先进的信贷风险管理经验,完善信贷风险管理机制,全面提升风险控制能力，提高我国商业银行信贷风险管理水平和管理手段显得十分必要。

    关键词：商业银行，信贷风险，风险控制，风险管理，风险价值