浅析我国商业银行反洗钱存在的问题与对策

目               录

写作目录…………………………………………………………………………………（3）

摘要、关键词……………………………………………………………………………（3）

正文……………………………………………………………………………………（4-17）

引论：交待论题意义、背景，提出论题…………………………………………………（4）

一．洗钱的含义、特征及手段……………………………………………………………（4）

1．洗钱的定义……………………………………………………………………………（4）

2．洗钱的过程……………………………………………………………………………（4）

3．洗钱的一般特征………………………………………………………………………（5）

4. 洗钱的手段……………………………………………………………………………（6）

二. 洗钱犯罪的危害性分析………………………………………………………………（6）

三．我国预防和惩治洗钱犯罪的法律规定………………………………………（8）

1．刑法关于惩治洗钱犯罪的规定………………………………………………………（8）

2．预防洗钱犯罪的法律规定……………………………………………………………（9）

四．银行机构反洗钱工作的难点………………………………………………………（10）

1．对洗钱的危害及反洗钱的重要性认识不足…………………………………………（10）

2．反洗钱岗位人员配备不足，与商业银行资金规模、业务规模不匹配………………（10）

3．客户身份识别制度落实不到位………………………………………………………（11）

4．报送的大额和可疑交易报告情报价值不高，且大量存在客户信息缺失…………（11）

5．客户的不理解、不配合，增加了商业银行反洗钱的难度…………………………（11）

五．对反洗钱工作的几点建议……………………………………………………………（12）

1.反洗钱监管机构的对策及建议………………………………………………………(12)

2.商业银行的对策及建议……………………………………………………………(13-15)

4.参考文献………………………………………………………………… ……………（16）

内 容 摘 要

随着我国金融市场的逐步开放和经济的快速发展,洗钱犯罪活动在我国呈现日益严重的态势,防范和打击洗钱犯罪的难度不断加大,给商业银行的经营管理带来了巨大压力,同时也对商业银行的反洗钱工作提出了更高要求。本文对洗钱的含义、特征、手段、过程等内容进行了简单介绍,对洗钱犯罪的危害性进行了分析，根据我国预防和惩治洗钱犯罪的法律规定以及中央银行对商业银行的反洗钱规定进行了简单介绍。结合人民银行部分分支机构对商业银行分支机构的检查情况,对目前我国商业银行反洗钱工作开展情况进行分析发现存在的难点,包括对反洗钱工作重要性认识不足、专业人才匮乏、员工素质不高、客户身份识别制度落实不到位、内控制度不健全、报送的大额和可疑交易报告情报价值不高等方面。同时,提出了一些改进的建议，建议包括反洗钱监管机构的建议和商业银行的建议两个主要方面。

[关键词]  洗钱   防范   监管   商业银行   建议