论我国商业银行存款保险制度建立

一、存款保险制度背景下我国商业银行发展的问题3

（一）业务创新水平较低3

（二）风险管理水平较低4

（三）盈利对依赖传统业务依赖大4

（四）公司治理结构存在缺陷5

二、建立存款保险制度对我国商业银行的影响5

（一）促进公平的金融竞争环境5

（二）准入标准降低，竞争日益激烈6

（三）银行经营风险增大，存款结构变化6

（四）提高了成本，促进行业转型6

（五）存在道德风险及逆向选择7

三、商业银行款保险制度的国际经验7

（一）美国7

（二）日本8

（三）德国8

四、我国商业银行推进存款保险制度建立与实施的建议9

（一）建立健全有关法律法规9

（二）完善存款保险机构的职能9

（三）合理确定存款保险费率10

（四）建立金融机构风险评级系统10

（五）商业银行要提高自身风险管理能力10

五、总结11

参考文献13

内 容 摘 要

在2014年11月30日，中华人民共和国国务院、中国人民银行联合发布了《存款保险条例(征求意见稿)》，这也正式的标志着中国酝酿十几年之久的存款保险的制度正式确立下来。这一制度是在各个成熟市场经济体制国家普遍都采取的一项金融制度，也是构建金融安全网的一个重要的内容。总而言之，存款保险制度的建立对于我国金融界特别是商业银行的起到了很大的影响作用。伴随我国金融体制改革的不断对深入实施，银行自由化的程度不断深化，建立符合中国经济发展环境的存款保险制度，尤其是针对中小金融机构所吸纳的存款实施保险，将对保护我国中小企业及各个家庭存款者的利益，对稳定社会、金融的体系，提高存款人对商业银行的信心十分关键。本文立足于我国商业银行的发展现状，分析存款保险对我国商业银行的影响，并结合美国、日本和德国等成熟的制度经验，为魏国今后存款保险制度的发展提供建议。

关键词：存款保险；商业银行；影响；制度策略