我国商业银行信贷政策实施效果的思和建议

内容摘要………………………………………………………………………………2

一、 我国实施信贷政策的主要内容和客观必要性……………………………… 3

㈠当前我国信贷政策内容和目的……………………………………………………3

㈡我国信贷政策的客观必要性……………………………………………………3

二、我国商业银行实施信贷政策的现状……………………………………………3

三、我国商业银行实施信贷政策中的主要问题…………………………………… 6

㈠信用风险管理机构方面存在问题……………………………………………… 6

㈡信用管理机制不健全…………………………………………………………… 6

㈢信贷管理方法和手段落后……………………………………………………… 6

㈣信贷人员综合素质不高………………………………………………………… 6

四、借鉴国际经验提高信贷政策实施成效的思考与建议…………………………7

㈠西方商业银行信贷运作机制的经验…………………………………………… 7

1.严格的信贷操作规程…………………………………………………………… 7

2.权责分明、相互制约的信贷授权与审批制度………………………………… 7

3.严密的信贷风险管理体系和多样化的风险控制方法………………………… 8

㈡提高我国信贷政策实施成效的对策与建议……………………………………11

1.信贷经营与管理要建立完善的管理制度和严操作规程……………………… 11

2.信贷管理必须落实信贷责任并发挥内外监控机制的作用……………………11

3.信贷审批决策权要有一个健全的内部自我约束和自我控制机制…………… 11

4.信贷管理必须强化银行高层管理者对风险的综合协调与控制能力………… 12

5.重视员工风险意识树立，建立相对独立的信贷风险管理部门…………………12

致谢………………………………………………………………………………14

参考文献……………………………………………………………………………15

内 容 摘 要

我国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金向某些产业、行业及地区过度投放，体现扶优限劣原则。四是制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。继2008年全球金融危机之后，09年国际和国内的社会经济形态都在不稳定当中，中国的商业银行也不例外，因为危机尚未结束，许多不确定因素都埋藏在各种体制当中，我国的商业银行也同样不例外，不应该怯于危机，原地踏步，应该不断发展，再发展中不断创新，进行体制改革，除去陈旧的深层次问题，创造新的产品，新的管理机制，新的信贷格局。为我国银行业在以后能够更好的发展打下坚实基础。

关键词：金融信贷；金融危机；信贷机制；信贷格局