论我国商业银行贷款风险管理制度

论我国商业银行贷款风险管理制度

一、内容摘要

二、商业银行信贷风险概述

（一）银行信贷风险的含义

（二）信贷风险的特征

（三）信贷风险存在的原因

三、商业银行信贷风险现状问题

（一）借款人方面的信贷风险

（二）银行自身方面原因造成信贷风险

（三）外部环境的原因

四、完善我国商业银行信贷风险防范的建议

（一）建立和完善信用体系，加强信用管理

（二）合理安排商业银行资产的流动性

（三）规范审核流程，防范抵押风险

（四）优化商业银行贷款的经济社会环境

五、结论

参考文献

内 容 摘 要

    由于我国商业银行的贷款市场发育的不成熟，也由于政策因素、经济环境因素的影响，商业银行贷款面临着诸多的风险。正不良信贷资产大量增加,信贷风险日趋增大是围绕我国商业银行经营管理的重大问题,据统计,不良信贷资产已占我国商业银行贷款总额的20%,资金大量沉淀,使用效益低下,银行实力不断下降,而且,目前这一势头尚未得到根本扭转.我国经济体制正在由传统的计划经济向社会主义市场经济过渡是造成银行不良信贷资产.急剧增加的最主要原因.在这一转轨期内,新旧两种信贷管理体制相互碰撞必不可免会产生新的矛盾,两者的连接也会形成时间上的空档,导致各种不确定因素大量涌现,从而给操作者带来诸多困难与误差。从社会经济环境来看，商业银行的贷款主要面临经济周期波动风险、监管部门监督不力带来的风险、政策风险及法律风险等：从商业银行自身来看，其面临着信用风险、流动性风险、抵押风险、操作风险等风险。近几年来，我国贷款业务在迅速发展，业务运作和风险管理在很大程度上就是继承着传统贷款业务的方法，显然存在着一些敝端。而在国外，贷款业务已有几十年的发展历程，已经成为一种很成熟的消费信贷业务，这些国家的风险管理体系拥有很多值得我国商业银行贷款风险防范进行比较借鉴的地方。根据我国的实际情况，我国商业银行应该借鉴国外风险管理模式在建立和完善信用体系、合理安排商业银行资产的流动性、着力把好抵押关、稳步发展贷款资产证券化等方面大力防范贷款风险。

关键词：商业银行  贷款  风险   防范