建立个人信用体系的必要性

摘  要

目前我国的信用缺失现象非常严重，这就直接造成了市场经济运行与发展的低效率。尽快的通过建立完善的社会信用体系规范市场经济秩序是当务之急。而完整的社会信用体系主要是由三个相对独立及又相互作用的子体系构成的，分别是：政府信用体系、企业信用体系、个人信用体系。为了对我国建立个人信用体系的实践操作提供实际的参考相关的数据与利用价值。本文的作者运用了规范分析、比较分析、实证分析的方法对我国社会信用体系中的三个主要子体系中的个人信用体系建立展开了全面系统的论述。

本文开头运用了规范分析法对国内外关于建立个人信用体系理论方面进行介绍分析；然后，利用对比分析法对国外关于建立个人信用体系方面的建设的三种实际运行模式进行了比较分析；进而，利用实证分析对国外在个人信用体系建立方面取得的成功经验进行了分析研究；再次，对我国的个人信用体系建立的现状、面临的问题进行了深入的分析；最后，在以上的相关理论、实证分析的基础上提出了“政府和市场相结合”的个人信用体系建立模式。

关键词：个人信用；信用体系；信用活动；市场经济

目  录

引  言 1

一、个人信用体系理论综述及分析框架 2

（一）个人信用体系文献综述 2

（二）个人信用体系 3

二、西方个人信用体系的比较研究 4

（一）西方个人信用制度的起源和发展 4

（二）个人信用制度的运行机制与实施环境 4

    1. 个人信用登记制度 4

    2. 个人资信评估机制 5

    3. 个人信用风险机制 5

（三）个人信用体系的主要模式及其比较 6

    1. 市场化个人信用体系——以美国为例 6

    2. 政府主导个人信用体系——以欧洲为例 7

    3. 会员制征信体系的运作模式——以日本为例 8

三、我国个人信用体系的现状和存在的问题 9

（一）个人信用体系的现状 9

（二）个人信用体系存在的问题 9

四、建立个人信用体系的建议 11

（一）加强思想道德建设 11

（二）建立统一的个人信息收集体系 11

（三）建立个人信用评估体系和评价体系 11

（四）建立相应的教育培训体系 12

（五）建立健全法律体系，建立有效的惩罚机制 12

（六）改进个人信用信息服务 13

结  论 13

主要参考文献 15