我国农村金融体系存在问题及对策建议

摘  要

我国是一个农业大国。新中国成立后，农业发展一直是党和政府关注的重大问题。十一届三中全会后，农业的地位日益凸显。切实解决“三农”问题，是党和政府治国理政的重中之重。解决“三农”问题的有效途径是推进农村综合改革，保持农业经济的稳定和持续发展。农业经济发展与金融业的支持密不可分。因此，我国“三农”问题的解决有赖于农村金融体系的发展和支持。然而，目前我国农村金融体系的发展还存在诸多问题。

本文围绕我国农村金融体系改革这个重大现实课题，在回顾我国农村金融体系改革历程的基础上，以农村正规金融机构和非正规金融组织为线索，分析改革开放后农村金融体系现状以及存在的问题，提出相应的优化农村金融体系改革的对策建议。

关键词：“三农”；农村金融；农村信用合作社；邮政储蓄

目  录

引  言 1

一、绪论 2

(一) 我国农村金融体系改革的意义 2

(二) 我国农村金融体系的构成 2 

(三)我国农村金融体系的历史演进 3                     

1.第一阶段:1979年～1993年，建立农村金融机构 4

2.第二个阶段:1994年～1996年，完善农村金融体系 5

3.第三个阶段:1997年～，深化农村信用社改革 5

二、我国农村金融体系改革的理论基础 5

(一)邓小平的金融思想理论 5

(二)金融发展的理论 6

1.金融抑制论 6

2.金融深化论 6

3.金融约束论 6

4.国内外关于农村金融体系发展的理论 7 

5.我国金融体系的改革选择 7

三、我国农村金融体系存在的问题 7

（一）农村正规金融机构存在的问题 8

1.中国农业发展银行职能单一 8

2.中国农业银行服务农村金融的业务功能和范围较小 8

3.农村信用合作社目前无法为农村经济提供完全的金融服务 9

4.邮政储蓄在银行体制、制度等方面的不足限制其支持农村经济的能力 10

（二）农村非正规金融组织存在的问题 10

1.民间借贷的利率不受监控 10

2.农村的民间金融存在潜在的信贷风险 11

3.农村民间金融形式上的不正规容易产生民间经济纠纷 11

4.民间金融目前处于国家限制状态 11

5.农村民间金融的存在使得国家宏观调控的效果不能完全到位 12

四、优化我国农村金融体系的对策建议 12

（一）现有的对改革农村金融体系的政策建议 12

（二）优化农村正规金融机构的对策建议 13

1.建立新的农村中小金融机构 13

2.积极促进充分公平竞争 13

3.减轻对农村经济的过多要求 14

4.减少政府对农信社经营的过多干预，进一步推进农村信用社改革 14

5.完善农村政策金融体系 14

6.对邮政储蓄银行改革的建议 15

（三）优化农村非正规金融组织的对策建议 15

1.明确民间金融的地位，改善农村金融领域中二元结构的关系 15

2.规范农村民间金融行为，将民间金融纳入金融监管范围 15

3.继续支持农村小额信贷的发展 16

结  论 16

主要参考文献 18

后  记 20