答辩问题
问题1、个人消费信贷对征信系统的构建有哪些要求？
答：个人征信体系就是一个独立的个人信用信息收集和评价系统,它可以为贷款机构信用风险管理提供可靠的量化指标支持,从而使贷款机构可以根据消费者的信用状况来决定是否发放贷款.一个完善的个人征信体系包括征信法律法规、征信行业监督与管理、征信教育和市场培育四部分组成.个人消费信贷对征信系统的构建有四个要求:一.加快征信立法,促进征信行业的发展和保证对消费者权益的保护.二.建立市场化运营的征信机构,形成有效竞争的市场格局.三.加快征信数据的开放和信用数据库的建立.四.政府应对征信行业进行相应的监督和管理.
问题2、请简述中国个人消费信贷特征?
答：中国个人消费信贷具有以下特点:
一、贷款投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信用对向，而非一般的法人或组织。
二、贷款用途的消费性。指该类信贷用途以消费性需求为目的，而非以经营营利为目的。
三、贷款额度的小额性。指该类信贷一般只有较小信用额度，通常在1000元至50万元之间，不大量占用银行的信贷资金。
四、贷款期限的灵活性。指该类信贷期限灵活，买方信贷一般在6个月至五年，卖方信贷期限相对较长，如个人住房贷款期限最长可达30年。
五、贷款资金的安全性。指该类信贷都有抵(质)押物担保或保证，信贷资金的安全性一般都能有保证。
问题3、个人消费信贷风险如何有效甄别客户信息，并避免风险？
答：通过逐步创造全社会范围的个人信用环境来甄别客户信息并避免风险。建立科学有效的个人征询体系是银行控制消费信贷风险的前提保证。从实际角度出发，可以分两步走:先在银行内部建立全行性个人客户信用数据库，使每个存量客户都有相对完整的信用记录，个人与银行的所有信用业务均有记录登记。同时，加快建立国内各金融机构之间的信息交换制度。由人民银行牵头建立一个股份制个人征信公司，扩大现有人行征信系统的职能和范围，联合金融机构、政法部门、各公用收费部门等，搜集整理个人收入、信用、犯罪等记录，评估个人信用等级，为发放消费信贷的金融机构提供消费者的资信情况。可以先易后难地组建征信公司，起初只联合金融机构，以后再逐步扩大。征信公司应遵循"会员免费提供信息，有偿提供查询服务"原则，把各家金融机构作为会员，金融机构免费向征信公司提供个人信用记录，参加组建的其他部门同样要免费提供有关的个人资信情况。金融机构和个人查询时要付费，以便保证征信公司正常运转。
