答辩问题
问题1、银行零售业务有哪几种？
答：银行零售业务的范围比较广，几乎涵盖个人及中小机构的各个金融领域。主要分为四大类：
1、个人负债类。主要包括人民币、外币活期、定期储蓄存款，通知存款，协议存款，教育储蓄、信用卡、借记卡存款等等。
2、个人资产类。主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、信用贷款、综合贷款、经营性贷款、助学贷款、信用卡透支和各种质押贷款等等。
3、个人中间业务。主要包括银行为客户提供资金结算、业务交易、代理业务引起不占用资本金的中介业务。这是为银行带来收益的主要渠道，也是重点发展的业务。主要包括个人资金转帐、汇款，各种代理业务、外汇业务，与保险公司、基金公司、证券公司等机构的合作业务，代理中央银行的各类个人票据业务。
4、个人理财业务。包括各种理财协议、整体理财规划为主要内容的，能为客户带来一定收益的业务，介于中间业务和资产业务之间。
另外还包括提供个人业务交易的网上银行、手机银行、ATM和自助银行等电子银行业务。
问题2、与发达地区银行相比较，欠发达地区银行存在哪些不利条件？
答：与发达地区银行相比较，欠发达地区银行存在的不利条件主要有以下几个方面：
一是经济环境、金融环境较差。欠发达地区市场经营环境相对较差，工商业落后，没有较大规模的工业企业、商业零售企业，更没有支柱产业。经济是金融发展的先决，所以也导致欠发达地区银行没有更郝的发展环境。
二是资源匮乏，也缺乏服务高端客户的条件。欠发达地区银行高端客户不多，相对经验资源匮乏。尤其对高端客户的服务能力不强，没有专业化的个人金融理财师（CFP）队伍，没有一个具有极高和极全面业务素质的专业管理团队。欠发达地区银行对个人中高端客户关系维护管理的费用投入也比发达地区少。
三是观念尚未完全走出传统经营模式。尚未形成与现代国际化商业银行运作机制和发展目标相适应的经营方式；仍未形成与现代商业银行经营理念和经营目标相一致的业务增长方式；城乡居民理财意识不强，欠发达地区城乡居民理财渠道单一。
四是电子服务渠道单一，服务能力有限。欠发达地区银行少有财富管理中心和区域理财中心，缺乏自助设施（ATM、转帐机、95588专用电话等）。银行标准业务处理、日常查询、常规理财交易向电子渠道迁移与发达地区银行差距较大，柜面缴费业务向电子渠道迁移，柜面服务向有普遍收益的非现金业务、有较高附加值的个性化理财服务迁移的也做的不够，与发达地区银行差距更大。
另外还有经营模式和增长方式的差距，有管理体制和考核几种等方面的差距和不利条件。
问题3、什么是“累进费率”考核办法？
答：“累进费率”考核办法是工商银行甘肃分行（其他省也有类似）试行的一种与业务发展速度和增长率挂钩各项费用的考核办法。是指省分行、二级分行在对基层支行的考核中，根据达到规定同业占比的相应增长额作为基本费率，按同业占比数据的高低调节基本费率，占比越高，兑现的存款费率也就相应提高。支行在对网点的考核中，将网点前三年平均增长额和员工应拿到的基本收入测算出来的存款费用率作为基本费率，存款越往上涨，兑现的存款费率也就越高。这种方法能有效激发员工潜能、最大限度挖掘员工潜能。
