答辩问题
1.怎样理解安全性，流动性，盈利性三者之间的关系？
答：《商业银行法》指出：商业银行以安全性、流动性、效益性的经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏。作为银行，是经营货币这一特殊商品的企业，是高风险企业，因此，经营的安全性显得尤其重要，在经营中必须注重风险防范；同时，银行的主要经营范围是吸收存款、发放贷款，因此，在存款组织回行后，要在遵循存贷比例管理和按人民银行规定提足准备金、留足备付金后，再进行资金营运，加强资金流动性管理，既要防止流动性紧缺风险，又要避免因流动性过剩，资金未能得到充分运用；商业银行是自负盈亏企业，因此提高盈利能力和利润最大化是商业银行的最终目标。
综上所述，商业银行必须在安全经营的前提下，加强资金的营运，提高经营效益和盈利能力，因此，商业银行安全性，流动性，盈利性应贯穿于整个经营过程，三者是密不可分的。
2.为什么说银行经营的本质就是对风险的承担与管理？
答：银行是经营货币这一特殊商品的企业，实际上银行经营的就是风险，其风险主要表现在操作风险、道德风险、政策风险、法律风险。具体涉及在资金营运上的流动性风险，既要充分运用资金，又不能出现资金短缺出现支付风险；在贷款发放上的信贷风险，既要将贷款放出去，又能收得回，并产生效益；在业务产品创新上的操作风险，既不能因循守旧，要适应客户的需求创新金融产品，促进业务的有效发展，在创新中就要有所突破，就要承担操作上的风险。所以说风险贯穿于整个经营过程，银行经营的本质就是对风险的承担和管理。
3.银行经营风险管理的难点何在？
答：银行经营风险管理的难点主要表现在以下方面：一是信息不对称。银行在经营中所面对的客户面比较广，涉及到方方面面，目前部分中小企业在财务制度上不够健全，因此银行在收集客户信息上不够全面和对称，不能给银行的决策提供准确依据；二是融资担保难。目前，在市、县一级，担保机构较多、但大多数规模小，担保能力弱，多数在5000万元以下，代偿能力弱，因此银行考虑风险也不愿与其合作；三是经营风险管理人才素质参差不齐，特别在中小银行机构，大部份人员都是一人多岗，专业风险管理人员匮乏，其风险管理水平与业务的迅猛发展不相适应；四是业务创新压力大。银行为了业务的有效发展积极开展创新，但随着监管力度的不断加大，很多银行在创新上感到束手束脚，未能大胆突破。
