答辩问题
1.要实现结算的有效监督，最根本的制度基础是什么？
答：要实现结算的有效监督，最根本的制度基础制度的有效性，有效的监管制度必须包括以下几方面：
一是健全结算监管部门，充实结算监管队伍。监管部门不仅要深刻领会“三法”精神，还要加大向社会各界宣传“三法”的力度，同时应明确专司结算监管职能的部门。
二是建立合作结算监管机制，提高结算监管效能。由于结算由人民银行和银监会分段 ，因此建立人民银行系统和银监会系统结算监管合作机制非常必要。银监会系统和人民银行系统各级机构问应签订结算监管合作备忘录，明确双方的权利与义务，并就召开结算联席会议、联合检查、建议检查、信息共享等事项达成共识。
三是突出结算风险防范，提供有效信息服务。一方面要大力推进内控制度创新，狠抓制度落实，构筑制度防线，另一方面要发挥监管机构接触面广、信息来源渠道多的优势，建立辖内支付结算监督管理网站，及时发布结算法规，通报结算案件，交流管理经验，营造良好的结算环境，有效遏制结算案件高发的势头。
四是完善结算监管体系，严格依法履行职责。监管系统开展结算监管应从非现场和现场两个方面着手，不断完善结算监管体系。当前，非现场监管主要应抓好结算规则的修订、补充和完善，结算报表的设计，结算业务市场准入、退出的审查等工作。现场检查是履行结算监管职责的重要手段，目前应特别注意做好结算检查、处罚程序的制定，结算监管人员的培训，适时安排结算专项检查，做到照章办事，依法处理，不断提高结算监管水平。
2.如何提高结算效率？
答：一是提高制度层次。人民银行要组织有关部门结合实际尽快起草《支付清算法》、《支付系统安全法》等支付清算法律，及时提交全国人大或其常务委员会讨论通过，为支付清算工作的开展提供有力的法律保障。在法律层次的制度中，要注重理顺支付清算管理体制，明确人民银行在支付清算管理上的主体地位，提高人民银行在支付清算管理上的独立性和权威性。
二是完善制度内容
为保证商业银行结算体制与相关的法律、法规、制度办法之间的协调性，人民银行要根据支付清算业务的发展变化及时对商业银行结算体制进行修订，注意取消不适当、不合理、不实用的条款和内容，明确相应的考核标准和执行要求。具体应将所有的商业银行结算体制内容都囊括进去，协调好制度体系整体中的各个子制度之间的关系，保持衔接性和持续性，增强针对性和适应性，使各项制度能共同有效规范支付清算工作。
三是整合账户管理机构。鉴于账户管理工作的基础地位，对内可考虑将人民银行账户、结算、现金、反洗钱、征信等管理职能归口一个专门部门承办，实行组织“一体化”，这不仅有利于保证信息与制度的共享与统一，整合内部资源和职权，同时也利于工作横向协调和纵向布置，疏通服务渠道，有效提高管理及服务效率；对外成立一个强有力的协调机构，明确各成员单位工作职责，切实强化对账户工作的组织领导，及时协调解决好账户工作中的矛盾。
三是大力开展结算宣传培训。对外向广大城乡客户提供全方位结算宣传；特别是正面宣传账户作用及账户结算的好处，反面宣传现金使用的弊端，努力引导客户广泛开立使用账户；对内开展有针对性的培训。通过授课、讲座、考试、调研、论坛等灵活形式培训，注重提升结算业务技术，增强操作能力，提升政策水平，增强监管能力，提升理论功底，增强调研能力，为账户管理工作奠定了坚实的素质基础。
四是强化风险控制。针对支付清算工作中存在的各种风险，制定严格的管理程序和控制措施，明确各环节的防范重点，有效监控业务运行，并对风险控制的过程和结果进行分析评价。同时要努力健全支付系统应急处置和灾难备份措施，完善支付系统运行维护机制。在制度建设过程中，特别要注意商业银行结算体制及其风险控制责任的分解，责任到部门，责任到岗，责任到人，确保风险控制措施的层层落实。
3.银行结算在整个经济和金融发展中的作用是什么？
答：一是能促使管理职责高效履行。银行商业银行结算是人民银行履行支付清算职责的基础环节，商业银行结算工作创新能有效推动商业银行结算管理工作，为中央银行宏观调控提供有效途径和支持平台。
二是能促进业务工作有力开展。商业银行结算与结算、现金、反洗钱、贷款证等工作密切相关，严格的商业银行结算管理、真实的商业银行结算信息、完善的商业银行结算服务为各项工作深入开展奠定了坚实的基础和条件。
三是能加快社会资金周转速度。商业银行结算工作创新能有效地推动商业银行结算系统的建立，促进非现金支付推广应用，拓展以商业银行结算为依托的转账结算，减少现金使用，降低运行成本，同时能推动支付清算电子化，网络化，提高资金运转速度，更好地为经济发展服务。
四是能有效防范控制金融风险。商业银行结算工作创新使商业银行结算体系更加健全，更加严密，通过对商业银行结算及其交易的监控和关注，能有效地约束违规资金流动，防止逃废债务等非法行为，为经济运行提供良好的安全保障，同时也为案件追查提供了有效的途径和渠道。
五是能推动社会信用体系建立。商业银行结算工作创新使商业银行结算信息更加准确，使用更加广泛，运行更加规范，促使“了解你的客户”原则有效落实，有力地促进社会信用体系建立，维护正常的经济金融秩序。
六是能支持宏观经济金融决策。商业银行结算及商业银行结算记录能真实地反映了资金流动情况，是重要的经济情报，通过商业银行结算信息定性分析及商业银行结算记录定量分析，能监测资金运行规模和变化态势，预测经济发展前景，为有关部门进行宏观决策提供依据。
