答辩问题
问题一、商业银行面临的经营风险有哪些?
问题二、商业银行如何加强内部控制?
问题三、如何加强商业银行的信贷风险管理?
问题一、商业银行面临的经营风险有哪些?
答：商业银行面临的经营风险主要有：信用风险、市场风险、操作风险、
流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险这八大类。
问题二、商业银行如何加强内部控制?
答：商业银行的内部控制是一个庞大而精细的系统工程。根据国外风险控制的实践和经验，我认为，金融机构的内部控制应包括下面一些内容： 1、明确的经营方针。这是商业银行经营活动的基础和指南，也是进一步发展的方向。金融机构应当按照合法、合规、稳健的要求，制定明确的经营方针，各部门、各分支机构都应该围绕整体的经营方针来制订自身的工作目标，以保证实现整体的经营利益。一般来说，金融机构应当制定符合国家的经济、金融方针政策和法律规范的经营目标，建立“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的经营机制，坚持资金营运“安全性、流动性、效益性”相统一的经营原则。 2、完善的岗位责任制度和规范的岗位管理措施。这是金融机构微观运行的基础，金融机构的宏观经营目标，要靠各个岗位人员的共同努力来达到。因此，商业银行应当推行内部工作的目标管理，制定规范的岗位责任制度、严格的操作程序和合理的工作标准；并按照不同的岗位，明确工作任务，赋予各岗位相应的责任和职权，建立相互配合、相互督促、相互制约的工作关系；同时对重要岗位工作人员要定期轮换，以保证继任者对上一任的工作进行考察，发现缺陷和不足，这是强化内控制度的有力组织保障和制约机制。 3、合理的授权分资和部门岗位职责的恰当分离。。商业银行应当按照各自经营活动的性质和功能，建立符合国家有关法律法规的内部“分级分口”管理和“授权有限”的管理制度，针对部门的工作性质、人员的岗位职责，赋予相应的工作任务和职责权限；各级管理操作人员要在各自岗位上，按所授予的极限开展工作，并对各自职责范围内的工作负责。合理的职能分工和恰当的责任分离能够使各部门各岗位人员各司其职，在各自的工作范围内完成相应的任务，同时一项任务不是由一个部门或一个人员从头到尾地完成，而是互相配合、互相监督地完成，保证工作各个环节的完整和安全。因此，金融机构在业务运营过程中应当对部门之间、岗位之间实行恰当的责任分离制度。 4、有效的内部核查制度。内部核查制度是指各部门、各岗位之间在业务运营过程中的一种不间断的连续检查制度，即每一环节在完成自身业务的同时，也是对上一环节工作准确性的核查。因此，金融机构在各项业务活动中应当建立部门之间、岗位之间有效的相互核查制度，保证部门之间、岗位之间的相互监督。有效的预警预报系统。
5、完整的信息资料保全系统和有效的预警预报系统。信息资料是对业务过程的全面记载，是金融机构经营活动的重要凭证，对这些资料进行安全保管甚至对某些重要的合同、文件等制作副本进行保管，是业务顺利进行的必要保证。建立预警预报系统的目标是为了早期预知可能出现的错误和问题，及时发现经营过程中的问题，防患于未然，减少失误和损失。 6、有效的应急应变措施。金融机构经营过程中不出现重大问题，当然是最理想的，但是，一旦出现了问题该怎么办？这也是金融机构必须考虑的现实问题。因此，对各个重要部门、营业网点等制订明确的应急应变措施，是保证业务持续进行的重要手段。 上述内部控制的内容，都渗透于商业银行的业务经营过程之中。除此以外，商业银行要在业务活动之外，建立严格的检查监督机制，在这方面，商业银行的内部稽核应当发挥重要的作用。商业银行内部稽核是一种独立的事后评价活动，它在定期或不定期地评价商业银行的各项业务活动的同时，也要对内部控制的状况作出及时评价，因此，它是各项内部控制措施得到有效实施的重要保证。
问题三、如何加强商业银行的信贷风险管理?
答：加强商业银行信贷风险管理应从以下几个方面进行：
1、制定标准化的贷款“三查”系统
开发针对借款人的行业财务状况、经营行为以及管理方面的风险警示信号，制定贷前调查、贷时审查、贷后检查的具体要求和操作标准。
2、加快信用体系建设
信贷内险的产生，最直接和根本的原因是企业和个人信用的缺失。如何加快信用体系建设已是迫在眉睫，这是商业银行控制信贷业务的根本措施。许多商业银行最为关注的就是客户的信用等级，如何在全国范围内建立统一、规范、完善的企业和个人信用评级，再根据每年实际对企业和个人客户的经营及信用情况每年进行调整等级，来为信贷业务打下一个良好的基础。
3、优化信贷流程
建立“信贷制度制定权”、“贷款发放执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织构架，建立相对独立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险检查制约系统。
4、建立直观科学的风险预警体系
建立企业的承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度所能承担负债的能力分析，控制企业的贷款规模。充分运用企业的现金流量指标,搞好企业偿债能力分析。
