我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

内 容 摘 要4

我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究5

一、消费信贷的基本认识5

1、消费信贷的含义5

2、消费信贷的特点 (1)按贷款对象不同5

(2)按贷款的用途不同5

(1) 直接贷款方式5

（2）银行贷款与个人储蓄相结合6

（3） 间接贷款方式6

二、商业银行信贷风险现状分析6

1、 不良贷款占比偏高．潜在信贷风险大6

2、商业银行资金运营渠道单一7

三、商业银行消费信贷对银行的成因分析7

四、商业银行应对信贷风险的对策 1、推进国有商业银行产权制度改革8

3、加强信贷文化建设9

五、商业银行防范消费信贷风险的对策建议9

【结语】12

参考文献12

内 容 摘 要

目前，在我国近年来人们的消费方式和观念发生了很大变化,很多人利用银行贷款提前体验高品质生活成为人们的重要选择。针对个人消费信贷业务市场需求,国内各家银行相继推出了个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、住房装修贷款、旅游度假贷款、个人存单(国债)质押贷款、大额耐用消费品贷款及不限制具体用途的个人综合授信额度贷款等品种,形成了银行消费信贷业务体系,贷款总量也日益增多。另一方面,从通过信用卡方式结算的商品赊销来看,在一些城市特别是一些大城市和经济较发达的中心城市中,这种方式有逐渐普及的趋势,年轻人尤其正以刷卡消费为时尚,能够接受信用卡进行结算的商业企业及其交易额呈逐年上升趋势。总的来说,信用卡的发行有了一定的规模,但是在数量,功能,使用便利度等方面仍很落后,除一些大中城市的大商场、酒店、宾馆之外,持卡消费仍未普及。从总体上看,我国市场已由卖方市场转为买方市场,许品持续降价但销售仍不景气。而要促进需求,最根本的不是促进投资需求而应该是促进居民个人的消费需求,因为投资需求实质上只是中间需求而不是最终需求,因而必须扩大消费率。我国提高消费需求的空间很大,因而当前现实需求不足,但潜在需求市场广阔。

关键词:消费信贷;现状问题对策