农户小额贷款存在的问题及对策探析

摘要- 1 -

一、农户小额信用贷款概述- 2 -

（一）小额信用贷款的内涵和特点- 2 -

1．小额信用贷款的内涵- 2 -

2．小额信用贷款的特点- 2 -

(二) 小额信用贷款对农村经济的促进作用- 3 -

1.小额信用贷款的作用主要体现在以下几个方面：- 3 -

2. 小额信贷是解决农户发展生产的基本条件- 3 -

3. 小额信贷的发放促进了农村产业结构调整- 4 -

4. 小额信贷的发放优化了农村信用环境- 4 -

5. 小额农贷有效地促进了农村信用社自身经营的稳健发展- 4 -

二、农户小额信用贷款存在的问题- 4 -

（一）农户小额信用贷款的性质，与资金运营的基本原则有所冲突，使农户小额信用贷款难以形成良性循环，发展缺乏后劲。- 4 -

1. 贷款的安全性与农业生产的风险性相冲突- 4 -

2．信用担保方式在中国农村现有的信用体系中要保障资金安全操作非常困难- 5 -

3. 农民认识上的偏差，使农户小额信用贷款的道德风险更为突出- 6 -

4. 小而分散的经营模式存在缺陷- 6 -

（二）操作方式局限，信贷队伍力量薄弱,使农户小额贷款‘变味’，优势难以显现，社会效益削弱。- 6 -

1．贷款目标群体选择缺陷- 6 -

2．贷款期限与农业生产相对较长的周期不一致- 7 -

3．农村信用社管理农户小额信用贷款力量薄弱- 7 -

（三）各方认识的‘错位’，使农户小额信用贷款的推广缺乏足够动力- 8 -

1. 小额信贷的运作缺少有效的补偿机制- 8 -

2. 政府扮演的角色不当- 8 -

3. 社会信用基础薄弱。- 8 -

三、对策建议- 9 -

（一）以塑造农民信用为根本，致力于建立农户信用体系，以信用保障贷款的安全，以安全保障农户小额信用贷款经济效益与社会效益的充分发挥。- 9 -

1. 优化农户信息资源，建立农户信用体系- 9 -

2. 充分发挥农村基层党支部村委会的作用，推进信用村(镇) 建设。- 10 -

（二）以农业生产的基本规律和农民的实际需求为立足点，不断丰富完善农户小额信用贷款的操作方式- 10 -

1．贷款期限要与贷款用途相结合- 10 -

2．建立农业信息预测体系和贷款保障机制，有效地防范贷款风险- 11 -

3. 进一步完善信贷服务网络- 12 -

4. 理顺农户小额信用贷款的外部政策环境- 12 -

四、结语- 13 -

引文注释- 13 -

参考文献- 14 -

致 谢- 14 -

农户小额贷款存在的问题及对策探析

摘要

 目前我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段以农户家庭经营为基础的生产方式还将长期存在下去。随着社会主义市场经济的发展农民对脱贫致富、发展生产的资金需求将日益强烈而农户分布广、户数多且单个规模小的特点决定了必须有相应的零星分散、额度小、总量大的金融服务与之相适应而农村信用社作为服务“三农”的社区性金融机构服务的重点是广大分散的农户如何将有限的资金切实用于支持农户发展生产增加收入如何在改进服务的同时又能够防范信贷风险的产生迫切需要寻求一种既能够贷得出又能够收得回确保信贷资金安全有效运营的新的信贷方式。

 关键词: 农村信用社；小额信贷； 对策 ；建议