我国商业银行个人理财业务的营销策略浅析

摘要

随着我国经济的快速发展，人民生活水平显著提高，我国金融业获得了巨大的发展机会，近20年来居民金融资产存量增长了200倍，年均增长率达到30%，远高于同期国内GDP的增长速度。居民对于个人理财产品的需求量也日益增加，为我国商业银行大幅度开展个人理财业务营销奠定了良好的市场基础。在这样的大环境下，我国各大商业银行个人理财业务发展迅速，将该业务的营销作为争夺市场份额，保证客户质量的重要手段，以及新的利润增长点。但同时我国银行业也将面对巨大的挑战，其产品、渠道、营销战略与策略同质化竞争严重，所以更加需要解决长期发展这一紧要课题。

关键词  商业银行  理财  风险

目 录

摘要 I

一、引 言 1

（一）研究背景 1

（二）研究内容 1

二、商业银行个人理财业务的概念、分类和现状 2

（一）商业银行个人理财业务的概念和分类 2

（二）国外商业银行个人理财业务的营销现状 2

（三）我国商业银行个人理财业务的营销现状 2

1．居民理财观念发生转变，个人理财市场逐步广阔 3

2．个人理财业务倍受青睐，行业内部竞争压力增大 3

3．监管体制与法律法规不完善，制约业务整体发展 3

三、我国商业银行个人理财业务营销流程的问题 4

（一）个人理财业务营销前期中存在的问题 4

1．个人理财业务市场细分不全面 4

2．个人理财业务产品同质化，营销体系不健全 4

3．理财产品风险体系覆盖不完整 4

（二）个人理财业务营销过程中存在的问题 5

1．商业银行选择的营销渠道单一 5

2．理财营销人员的素质参差不齐 5

（三）个人理财业务营销后续工作中存在的问题 5

四、我国商业银行个人理财业务营销策略建议 7

（一）针对个人理财业务营销前期的策略建议 7

1．整合客户信息，提供系统全面的客户服务 7

2．建立风险提示制度，丰富理财业务的风险层次 7

（二）针对个人理财业务营销过程中的策略建议 7

1．抛弃传统营销观念，建立理财业务新营销渠道 7

2．加强理财产品研发水平，提高营销队伍的整体素质 8

（三）针对个人理财业务营销后续工作的策略建议 8

五、结束语 9

参考文献 10