金融企业农村发展潜力研究——基于浙江绍兴地区的调研

1.项目调研概况5

1.1调研时间5

1.2调研地点5

1.3调研对象5

1.4调研背景5

1.5调研目的6

1.6调研内容概况7

2.农村金融服务现状调研及分析7

2.1绍兴地区农村居民对金融服务的需求现状及分析8

2.2绍兴地区农村金融企业对金融服务供给现状及分析13

2.3简要的调研结论15

3.金融企业农村金融服务缺失原因探析16

3.1问卷调研和走访发现的原因17

3.2 资料查阅和逻辑分析发现的原因19

4.金融企业农村金融服务潜力分析21

4.1农村金融信用环境分析22

4.2农村金融服务需求分析26

4.3城镇化建设助推金融企业农村金融市场的开拓28

5.简要的结论及金融企业农村地区未来发展建议29

参考文献36

附  件37

内 容 摘 要

建设社会主义新农村是一个庞大的系统工程，涵盖了经济建设、政治建设、文化建设和社会建设等方方面面，在我国现代化建设进程中扮演了不可或缺的重要角色，也是我国实现城乡统筹发展、全面建设小康社会等重大战略的应有之义。而金融作为农村经济发展中最为重要的资金支持和要素资源配置主体,在新农村建设及农村经济发展中扮演着至关重要的角色，其作用也变得越来越明显。

事实上，农村金融是以信用手段配置和管理相关金融资本运行的投融资活动。在国际上，农村金融服务覆盖面和农业贷款数量是衡量农村金融服务状况的重要指标。近年来，随着我国农村经济的快速发展，农村居民致富现象普遍，农村金融发展趋势必将势不可挡。然而，我国农村金融发展过程中也经常因为面临经常性市场缺陷、机构刚性、金融产权模糊、信贷歧视等诸多因素的制约从而造成了农村金融“规模不经济”，从而使农村金融改革发展和服务比较滞后，与城市地区金融业的快速发展相比不太协调。农村金融发展中的弊端使其无法满足农村居民和农村经济发展不断增长的需求，同时与新农村建设及和谐社会构建的要求存在一定的差距。根据国家开发银行对农村金融需求与供给的测算，如果不进行大规模金融创新，并大量增加农村金融供给，农村金融供需缺口将持续扩大，2013年已达到11.7万亿元，2015年将达到14.6万亿元，供给短缺将是农村金融问题的集中表现，农村居民和中小企业的金融需求得不到满足将成为现代农村金融发展的主要矛盾。

因此，当下迫切需要政府当局采取相应措施，缓解供需矛盾。而要彻底解决农村金融发展供需矛盾，则需要通过系统地对农村金融服务供给不足（农村金融服务体系缺失）产生的原因进行探究，才能有效地改进和完善农村金融服务体系，从根源上解决农村金融服务供给与需求之间的矛盾，并在此基础上进一步探索和激发金融企业在农村地区的发展潜力，为我国建设社会主义新农村，统筹城乡发展、全面建设小康社会重大战略举措提供相应的调研依据。

据此，本文将通过访谈、问卷调研等方式对浙江绍兴地区农村金融服务的现状及存在的问题（金融企业农村金融服务体系缺失现象）进行调研，并结合所查阅的资料对产生这一现象的主要根源进行严密的逻辑分析，在此基础上进一步基于农村金融信用环境、农村金融服务需求和城镇化建设助推视角探索金融企业在农村地区的发展潜力，以及如何在农村经济发展中发挥其巨大的潜力。通过我们的调研和研究发现：

（1）绍兴地区农村金融服务供给与需求矛盾凸显，表现在农村居民对金融服务需求存在强烈的愿望，与之相对的却是，金融企业农村金融服务供给不足（甚至严重缺失），这成为现阶段绍兴地区农村金融发展的典型特征。

（2）农村居民自身因素、金融企业金融服务供给不足、金融组织机构建设层次缺失导致农村居民金融服务得不到满足、金融企业经营管理成本过高、非正规金融抑制金融企业开拓农村金融市场，以及农村信用环境欠佳等因素是造成绍兴地区农村金融服务缺失（金融服务需求旺盛和供给不足的矛盾）的主要根源。

（3）与此同时，农村地区金融市场供给不足、层次较低、融资工具少、价格较高、基础环境差、管理制度缺位等现实因素，以及农村地区存在的较为严重的供给型金融抑制和制度约束问题，导致农村金融供给无法满足农村经济发展的需求，但同时也降低了金融企业开拓农村金融市场的门槛，为金融企业夺取农村市场带来了潜在的机遇。

（4）持续推出的各项惠民政策、逐步完善的农村市场环境、不断增强的农村居民信用意识、资金流、商品流、信息流、人才流不断扩大带来的现代农村金融快速发展，以及旺盛的农村居民投融资需求与理财需求为金融企业农村发展奠定了坚实的基础，为金融企业在开拓农村金融市场过程中发挥巨大潜力埋下了伏笔。

（5）新农村建设和城镇化建设步伐的加快使得现阶段及未来的相当长时间内金融企业在农村地区的发展潜力巨大。

最后，本文进一步从金融企业层面、农村居民层面和政府层面“三维视域”给出了相应的金融企业农村未来发展建议。

关键词:金融企业；农村地区；发展潜力