我国民间金融行为研究──鄂尔多斯民间金融发展现状及规范建议(二)

    (二)有利于推进非公经济的快速增长

    非公有制经济已成为鄂尔多斯经济发展的主导力量，其规模的扩张、实力的增强对于促进鄂尔多斯整体经济持续快速发展发挥着显著作用。该地区民营经济主体中，仅有15．9％的中小企业能获得国有金融机构信贷支持，其余资金需依靠企业自有资金、民间融资来解决。而民间借贷手续简便、投向灵活，规范民间金融，可以更好解决由于信息不对称而引起的融资难问题，对鄂尔多斯中小企业解决融资难问题起到很大作用。

    (三)支持产业升级、加快城市化进程

    民间金融资金对鄂尔多斯房地产发展和煤矿技改起到重要的资金支持作用。粗略进行估算，鄂尔多斯民间金融50％的资金流向煤炭开采行业，规范民间金融，对于支持煤炭产业升级有重要作用，从2005年开始．鄂尔多斯全面推开了地方煤矿整合技改攻坚战，煤矿数量从552家压缩到现在的200多家，目前已累计投入资金300多亿元．其中相当一部分来源于民间金融资金。

    (四)起到了真正意义上的企业孵化器作用

    在鄂尔多斯地区相当数量的企业，是以类似私募的方式筹集资金而创立的。对于尚处于成长阶段的民营企业、中小企业来说，正是活跃的民间金融满足了其资金需求。规范民间金融使鄂尔多斯民间融资承接了大部分尚在成长之初的民营企业、中小企业的融资风险，从而起到了真正意义上的企业孵化器作用。

    (五) 民间金融促进了民间财富的积累和就业状况的改善

    规范民间金融，扭转了长期以来居民投资渠道单一、高度依赖于银行储蓄的局面，居民投资出现多样化选择。民间融资增加了居民的投资渠道，增加了其财产性收入，为当地居民收入增长做出了直接贡献，加速了民财富积累。民间融资通过支持部分创业者创业和中小企业的发展，进而支持了本地区的劳动就业和农村劳动力转移。

    (六) 民间金融市场间接推动了银行业经营能力的提升

    鄂尔多斯民间金融的发展对国有正规金融体系在一定程度上形成了压力。为争取居民闲置资金和企业流动资金融入国有正规金融市场体系，银行业金融机构不断创新适应市场需要的金融产品、优化贷款流程、完善信贷制度、提高信贷管理效率，以适应企业需求和经济形势的变化。规范民间金融，有利于推动银行业提升经营能力和服务水平。

    二、鄂尔多斯民间金融发展现状

    伴随着改革开放、国民经济格局的变化，非公有制经济在国民经济中的地位越来越重要，民间金融在支持非国有经济发展的过程中起到了积极的作用，成为我国国有正规金融体系的有益补充。民间金融自身通过长期的发展具备了相当的规模，在制度建设、整体素质上取得了长足的进步。在当前深化改革的背景下，如何让鄂尔多斯民间金融体制改革突破，使得鄂尔多斯民间金融从“地下”、“非法”状态走向阳光化、合法化，使其能够在政府的监管下和法律的约束下公开、规范、有序地发展，更好地促进当地经济健康发展，成为目前亟待研究的一个重要课题。

    （一）民间融资用途多样化、参与主体多元化。民间融资资金用途从消费型向消费型与投资型并重转变，由原来解决婚丧嫁娶、上学、看病等消费性资金需求为主，转为经商办企业等生产经营性资金需求与消费性资金需求并重。民间融资机构资金主要投向煤炭企业、房地产开发企业、高载能企业、路桥工程的流动资金周转，鄂尔多斯则因房地产和煤炭业的繁荣而后来居上，民间借贷的规模逐渐扩大；民间融资参与主体多元化。据人民银行鄂尔多斯中心支行下发的面向居民的民间借贷情况调查问卷显示，与典当行、投资公司、其他民间组织或个人发生的借款行为占被调查者的48．75％，可见民间借贷在居民生活中的深入程度。

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