我国民间金融行为研究──鄂尔多斯民间金融发展现状及规范建议
【摘要】伴随着我国经济的快速发展，金融制度改革不断深化，多样化的金融需求也由此呈现出来，民间金融以其与生俱来的强大市场生命力，不论是发达地区或是落后地区，民间金融发展都比较迅速，成为我国近几年金融业关注的焦点。近年来，内蒙古鄂尔多斯市场经济迅猛发展，民间金融市场创造了一个又一个的财富神话。民间金融的存在有其现实的基础，一方面，民间金融的快速发展减轻了鄂尔多斯的信贷压力、优化了市场上的资源配置，但是另一方面，在民间金融的交易过程中也产生了非法融资等的问题，影响了金融秩序、带来了金融风险。因此政府应为其发展提供一个与国有金融体系平等竞争的市场环境和政策环境。通过宏观调控和市场竞争机制，把民间金融组织纳入统一的金融体系之中。
【关键词】民间融资 利率 贷款 监管
【正文】
近年来随着鄂尔多斯经济的跨越式发展，民间财富迅速积累，民营经济和全民创业发挥着重要的作用。该地区投融资结构的变化，使得民间财富已成为中小企业、个体工商户、农牧民重要投资渠道。但是这种融资形式基本处于民间自发状态，其组织机构和运作模式中蕴含的问题与风险也不容忽视。如何规范鄂尔多斯民间金融，使其能够在政府的监管下和法律的约束下规范、公开、有序地发展，更好地促进当地经济健康发展，目前已成为亟待研究的一个重要课题。本文从鄂尔多斯鄂尔多斯民间金融发展现状分析，寻找出鄂尔多斯民间金融发展中需要解决的主要问题，提出了几点具体的规范化对策建议。希望这一研究能对民间借贷以及中小企业融资提供有针对性的建议，促进中小企业和民间信贷的规范发展。
一、规范民间金融对鄂尔多斯经济金融发展的重要作用
从一定程度可以说，没有民间借贷就没有鄂尔多斯民营经济的快速发展，也就没有所谓的“鄂尔多斯现象”。规范鄂尔多斯活跃的民间金融活动，在缓解国有正规金融体系信贷资金压力、分散金融风险、拓宽社会融资渠道、优化经济结构、缓解就业压力、支持鄂尔多斯地方经济发展等方面都有其重要作用。
（一）有利于提高该地区资金配置效率
民间金融的存在弥补了国有金融体系的不足，促进了该区融资市场化。民间融资按照市场化原则对资金进行定价，使资金流向效率更高的行业、部门和企业，提高该地区民间资金从储蓄到投资的转化效率。规范民间金融，使其发挥积极作用，在一定程度上缓解资金供需矛盾，使得过去鄂尔多斯地区企业因资金短缺而停产、半停产的现象大幅度减少。民间融资成为银行资金供给的重要补充．大大缓减了银行放贷的压力．起到支持创业投资的重要作用。