严监管态势下银行票据业务变革研究

摘  要

随着严监管治乱象推进，高风险金融资产尤其是票据业务压缩明显。而近期来，票据市场也呈现多起风险案件，引起重大动荡。票据市场的稳定与优化发展将为我国市场经济发展奠定良好的基础。银行作为票据市场的主要参与主体，该如何应对和变革尤为重要。本文以浙江稠州商业银行为例，通过对严监管态势下银行票据业务现状进行分析，提出经营发展及建议，推动票据市场健康发展。本文认为银行业票据机构不应彷徨，而是应该充分认清形势，调整好票据业务发展思路和结构，更新票据业务信用风险理念认识，处理好业务发展和风险防控关系，提高风险管理水平，经营上应该回归本源服务实体，稳扎稳打做好业务，有序规范制度和操作流程，合力促进金融市场稳健发展。

关键词　严监管；票据业务；风险;防控；变革

目  录

摘  要 I

引  言 1

一、研究背景和意义 1

二、文献综述 1

1. 国内研究现状 1

2．国外研究现状 2

一、严监管态势下银行业票据业务概述 3

（一）目前阶段我国票据市场现状 3

（二）金融进入严监管时代的背景及原因 3

1．金融乱象导致风险上升 3

2．严监管措施陆续出台 4

3．监管整治初见成效 4

（三）严监管下对商业银行票据业务的影响 4

1．结构调整，交易活跃度进一步优化 4

2. 票据风险形势不容乐观，风险管理难度加大 5

二、严监管下银行业票据业务现状分析－以稠州银行为例 6

（一）稠州银行票据业务发展历程 6

（二）严监管下稠州银行票据业务存在问题及影响 6

1. 监管力度加大，业务标准提高 6

2. 票据业务理性回归 7

3. 交易对手受限，管理难度加大 7

4. 合规风险增加 7

（三）稠州银行涉及的11亿票据案分析 8

1. 案件概括 8

2.从案件角度来分析 8

（1）从票据背书贴现流转过程看 8

(2) 从交易背景看 9

(3) 从银行内部管理看 9

(4) 从票据追索权看 9

三、稠州银行票据业务经营发展及建议 10

（一）票据经营应回归服务实体，稳扎稳打做好业务 10

1. 紧跟市场环境变化，科学调整经营思路 10

2. 以直贴为基础，夯实业务发展根基 10

（二）规范业务制度及流程，加强内控合规体系建设 10

1. 高度重视，健全制度 10

2. 强化流程管理，防范操作风险 11

3. 加强培训，培养专业人才队伍，防范道德风险 11

（三）灵活设置风险策略，全面升级风控力 12

1. 紧跟风险新变化，及时调整策略 12

2. 加大力度防范票据风险 12

（四）推动考核机制改革 12

（五）规范银行和票据经纪公司的合作，推动票据市场健康发展 13

总结 14

结束语 15

参考文献 16

致  谢 17