杭州市农村商业银行小额信贷风险管理研究

摘要

进入新世纪，我国农村逐步推行农户小额贷款制度，这是传统金融制度的一项创新。农户小额贷款制度在我国农村中发展经历十多年时间以来，规模进一步壮大，有效缓解了农村居民融资困难的现象，推动了“三农”事业的快速发展，对社会主义新农村建设产生重要意义。提供农村信贷的主体一般情况下是农村信用社、农村商业以及邮储银行，有的地方金融机构受到条件限制，导致信贷风险管理方面问题十分突出，这就为农村小额信贷的健康发展制造阻碍。本文选择杭州市农村商业银行为例，对其小额信贷风险管理的现状进行分析，探究其存在的主要问题，进而提出有效的风管管理对策。

关键词　农村商业银行；小额信贷；风险管理

目录

摘要 I

引言 1

一、杭州市农村商业银行小额信贷风险管理的现状 2

（一）小额信贷业务的概况 2

（二）小额信贷业务的流程 2

（三）小额信贷业务的风险管理模式 3

1.针对于农户小额贷款设置风险预警等级 3

2.针对于小额贷款设置风险等级 3

二、杭州市农村商业银行小额信贷风险管理存在的问题 4

（一）风险管理内控体系存在缺失 4

1.缺乏系统性风险防范意识 4

2.流程涉及缺乏合理性 4

（二）风险评估量化体系存在漏洞 4

（三）风险预警机制存在漏洞 5

（四）风险管理人员业务不专业 5

1.客户经理缺乏正确的思想认识 5

2.专业人才的缺失 5

三、解决杭州市农村商业银行小额信贷风险管理问题的对策 7

（一）加强风险管理内控体系建设 7

1.内部管理制度体系的完善 7

2.促进稽查风险导向转型 7

（二）完善风险评估量化体系的建设 7

（三）完善风险预警机制建设 8

（四）加强风险管理人员业务的综合素养 8

四、结论 9

参考文献 10

致谢 11