我国邮政储蓄银行小额贷款问题探究

摘要

上世纪末，小额贷款被引入我国。发展历程从最开始的国际捐助到政府补贴，现如今演变成商业化的运作模式。小额贷款主要针对的对象为低收入人群及贫困者，属于小规模的金融服务业务。作为改善就业，扶贫帮困的有效途径，被广为使用于快速扶贫、特色信贷等业务中。国际方面，最初小额贷款的发展主要依靠捐赠，之后才逐步实现了商业可持续和服务目标群体的双重标准。目前在许多发展中国家，小额贷款已经不单纯着眼于扶贫，而是更加关注的是服务于更多的中低收入群体。因此正规金融机构开展小额贷款的时实践被大家关注，并成为小额贷款重要的发展趋势。

中国邮政储蓄银行作为新设立的主要面向城乡居民的商业银行，具有在农村地区点多面广和城乡一体，全国统一的网络系统等优势，因此被认为是发展农村经济和加快社会主义新农村建设资金来源的一个重要渠道，对缓解新农村建设中的资金来源不足具有较大的作用。而小额贷款业务作为邮储银行积极服务“三农”、支持社会主义新农村建设的战略部署和重大工作，近年来也被大力提倡和推广。

本文通过我国邮政小额贷款的发展现状、目前存在的问题以及问题应对策略三方面来来进行研究分析。

关键词　邮储银行；小额贷款；发展现状；应对策略

目录

摘要 I

一、 我国邮储银行小额贷款发展现状分析 3

(一) 邮储银行小额贷款发展情况 3

(二) 邮储银行小额贷款产品情况 3

2．邮储银行小额贷款的允许用途 4

(三) 邮储银行小额贷款业务流程 5

二、 邮储银行目前存在问题 6

(一) 经营管理经验匮乏，产品开发不到位 6

(二) 外部监管难度较大，内部控制不力 6

(三) 资产流动性管理经验不足 6

(四) 从业人员整体素质偏低，专业人才匮乏 7

(五) 网点建设滞后，服务意识有待提高 7

三、 我国邮储银行小额贷款问题应对策略 8

(一) 建立并不断完善小额贷款产品与方法 8

(二) 强化内控与补偿机制建设，防范业务风险 8

1.强化管理机制从源头控制小额贷款风险 9

2.强化监督机制提高小额贷款运行质量 9

3.加强检查监督 9

4.探索建立风险补偿机制规避银行风险 9

(三) 提高市场拓展效率，加快业务规模形成 10

1.明确三年发展规模目标。 10

2.明确小额贷款业务市场细分和定位 10

3.以批量开发规模发展的模式拓展专业市场 10

(四) 加强规划与培训，建立高素质业务团队 12

(五) 建立与完善绩效考核机制 12

1.确定邮储银行小额贷款绩效考核岗位 12

2.确定邮储银行小额贷款绩效考核指标 13

四、 研究结论 14

参考文献 15

致谢 16