P2P平台现状及规范化研究以我来贷为例

摘要

21世纪以来，互联网技术随着移动终端的智能化逐渐渗透到各行各业中，“互联网+”与行业的结合也日益成为学术界和实务界关注和讨论的热点，尤其是我国普遍存在金融抑制现象的金融市场，由于地域限制、交易成本高、金融体制局限等原因，个人及小微群体的融资需求长期被抑制。伴随着互联网技术的高速发展，一种新的商业模式开始萌芽，即借贷和“互联网+”的结合体—P2P网贷模式。我国自2008年以来，由于国内金融体系单一和投资市场的持续性低迷，个人和小微企业的融资越发艰难，资本也很难找到高收益的投资渠道，这就为我国P2P网贷业务的开展提供了契机，之后各种各样的网贷平台就在全国各地遍布开来。P2P网贷平台作为一种新兴的互联网金融模式，一方面打破了地域限制，盘活了民间资本，节约了交易成本；但另一方面也大大增加了投资的风险性。由于我国的P2P网贷处于行业生命周期的成长期，平台的发展也出现了各种问题，2016年许多平台出现一大批平台跑路、倒闭，还有些平台因涉嫌非法集资被责令停业整改。作为一种新兴的商业模式，除了要加强监管外，探索P2P网贷发展存在的问题及建议对P2P网贷行业的发展也至关重要。因此，本文以我来贷P2P网贷公司为例，分析公司发展的现状及存在的问题，并针对这些问题提出自己的建议，希望能给网贷公司有所帮助。

关键词　P2P网贷 规范 建议

目    录

摘要 I

研究背景和意义 1

一、 文献综述 3

（一）国外相关文献 3

（二）国内相关文献 4

二、 P2P网络借贷概述 5

（一）P2P网络借贷的特点 5

1、手续便捷 5

2、金额小、期限短 5

3、门槛低、覆盖面广 5

（二）P2P网络借贷的作用 5

1、满足个人和小微企业资金需求 5

2、促进资本市场化 5

三、我来贷公司P2P平台管理现状及存在的问题 7

（一）我来贷公司概况 7

（二）公司平台运营模式 7

（三）公司P2P平台存在的问题 8

1、个人征信信息获取及评定能力不足 8

2、客户信息安全难以保证 8

3、法律监管缺失带来的风险 8

四、对我来贷P2P网络借贷平台发展的建议 10

（一）加强公司对借款人信息的评级能力 10

（二）建立和完善行业征信制度 10

（三）加强公司的网络安全能力 11

（四）树立风险防范的全员意识 11

（五）建立第三方资金托管机制 12

（六）加强与金融大数据第三方平台合作 12

五、 总结和展望 13

（一）结论 13

（二）展望 13

参考文献 15

致谢 16