浅析恶意透支型信用卡诈骗罪

摘要

中国金融业的快速发展使信用卡迅速普及。与此同时，信用卡欺诈案件数量也逐年增加。在信用卡欺诈的四种行为中，恶意透支案件占据了绝大多数。长期以来恶意透支案件数量居高不下的原因不仅与过度使用信用卡有关，而且还与司法实践中过度适用犯罪有关。本文探讨了恶意透支信用卡诈骗罪的理论研究，在恶意透支信用卡诈骗鉴定中仍存在诸多问题，有助于明确适用标准，更好地发挥刑法作用。并为实践中遇到的一些问题提供了一些建议。

关键词　  信用卡诈骗 持卡人 恶意透支 催收效力 非法占有

目    录

摘要 I

一、恶意透支型信用卡诈骗罪的理论概述 3

（一）恶意透支型信用卡诈骗罪的概念 3

（二）表现形式 3

1、“日积月累”型恶意透支 3

2、“交叉担保”型恶意透支 3

3、“里应外合”型恶意透支 4

4、“黑卡”型恶意透支 4

5、“以新还旧”型恶意透支输入二级标题输入三级标题 4

二、恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件 5

（一）客体 5

1.使国家的信用卡正常管理秩序受到了侵害 5

2.使公私财物的所有权受到了侵害 5

（二）客观方面 5

1、“超过规定限额或规定期限透支”的界定 6

2、“经发卡行催收后仍不归还”的界定 6

（三）主体 6

1、关于恶意透支主体的界定 6

2、关于单位能否成为恶意透支型信用卡诈骗罪的行为主体 7

（四）主观方面 7

三、“恶意透支”型信用卡诈骗罪认定中存在的问题 8

（一）立法层面存在的问题 8

1、客观要件规定不明确 8

2、主观推定存在问题 8

3、 对于银行行为未作出严格限制 8

（二）司法实践中存在的问题 9

1、 对“持卡人”的认定问题 9

2、对于“以非法占有为目”的认定问题 9

3、对“催收不还”的认定问题 10

四、“恶意透支”型信用卡诈骗罪认定中相关问题的对策 12

（一）完善现行法律 12

1、明确有效催收的条件 12

2、建议增设单位犯罪 12

3、加强对于银行行为的规制 13

（二）司法适用建议 13

1、恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪 13

2、恶意透支型信用卡诈骗罪的处罚 14

结语 15

参考文献 16

致谢 17