浅谈P2P网络借贷存在的问题及监管防范对策

摘要

P2P网络借贷是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，它不仅可以搞活民间金融市场，使得民间闲置资金更好地得到利用，也缓解了个人和小微企业的资金困难，弥补现有金融体系的不足，势必成为未来金融服务的发展趋势。作为民间借贷的的新型金融模式，我国还未建立相应的信用体系，缺乏有效的法律法规的制约、监管体系不健全以及网络借贷平台发展良莠不齐等问题，同时由于网络系统本身的脆弱性和软件而先天不足，在计算机程序的设计上多数软件存在着许多薄弱环节，加上缺乏完善的安全措施很容易给犯罪分子以可乘之机，导致我国P2P网络信贷引发许多经济案件，造成广大群众财产损失，影响社会和谐稳定。通过研究P2P网络借贷的特点、发展现状及所引发经济案件在侦办过程中遇到的困难，总结相应的防控对策和打击措施。

关键词　P2P网络借贷 监管防范

目录

摘要 I

引言 1

一、 P2P网络借贷概述 2

（一）P2P网络借贷 2

1.P2P网络借贷的概念 2

2. P2P网络借贷的基本特征 2

（二） P2P网络借贷平台的发展现状 3

二、P2P网络借贷存在的问题 4

（一）P2P网络贷款存在的问题 4

1、法律监管缺失 4

2、信用风险评估不足 4

3、信息安全风险 4

（二）P2P网络平台存在的问题 4

1、宣传“高大上” 4

2、工作人员招聘问题 5

（三）P2P网络借贷APP存在的问题 5

（四）借、贷款人存在的问题 6

三、P2P网络借贷引发的经济案件和社会影响 7

（一）P2P网络借贷引发经济案件的成因 7

1、高额利润 7

2、高度隐蔽性 7

（二）P2P网络借贷引发经济案件的社会影响 7

1、群体报案上访 7

2、缺乏理性 8

3、易引起媒体的关注 8

4、新的诈骗陷阱 8

（三）目前侦办此类经济案件存在的问题 8

四、 P2P网络借贷的监管防范对策 9

（一）国家监管部门应采取的措施 9

1、完善法律法规 9

2、设立风险预警机制 9

3、建立资金监管体系 9

4、建立资金第三方存管制度 10

5、建立社会信用体系 10

（二）公安机关应采取的措施 10

1、早发现早预防 10

2、争取多部门支持协助 10

3、加强宣传教育 11

（三）网络借贷平台应采取的措施 11

1、完善风险控制机制 11

2、完善担保抵押制度 11

3、成立行业协会 11

（四）借、贷款人注意事项 12

结语 13

参考文献 14

致谢 15