简析我国国有商业银行的信贷风险管理

摘要

随着国家的发展和社会的进步，我国各地区经济发展均得到改善。我国中小型企业的数量不断增加，推动各地区经济的发展，其中商业银行为各地区发展提供了很大的便利和支持，帮助企业渡过难关的同时促进地区经济发展，从市场经济变化和发展角度出发，商业银行所发挥的作用是企业机构不能代替的，正所谓“能力越强，责任越大”。当前，现有的存贷利差为我国银行的主要资金来源，因此，资金受服务主体和业务内容的限制，即使是商业银行也存在此现象，例如：如果客户信息存在误差，在办理贷款任务时就会面临一系列的风险操作，所以，怎样才能保证借贷人信息无误和减少信贷风险，成为众多商业银行和存款人一直高度关注的主要问题之一。商业银行的性质比较特殊，其主要针对的客户群体以我国众多中小型企业为主，运营风险大、规模小、缺乏有效管理机制为我国中小型企业普遍存在的现象，以上因素无疑增加了商业银行的借贷风险系数。当前，我国很多商业银行通过获取更大的经济效益来弥补借贷存在的风险。由此可见，资金安全回流才是商业银行的生存之根本。基于此，本文将对我国商业银行信贷风险管理存在的问题进行分析，并根据其内涵总结出有针对性的意见，从而为我国商业银行信贷风险管理提供可靠依据。

关键词：商业银行；信贷风险；风险管理

目录

摘要2

一、绪论1

（一）研究背景1

（二）研究意义1

二、商业银行信贷风险管理的内涵1

（一）商业银行风险的概念1

（二）商业银行风险管理概念1

（三）商业银行信贷风险的相关理论阐述1

三、我国商业银行信贷风险管理的现状和存在的问题2

（一）资产和客户评级体系不完善2

（二）乏有效的信贷风险度量模型2

（三）信贷人员素质有待提高2

（四）内控管理不够完善2

（五）贷款情况过于集中3

四、我国商业银行信贷风险管理问题的成因分析3

（一）商业银行因素3

1. 贷后管理薄弱3

2. 对联保贷款的风险认知有限3

3. 银企信息不对称3

4. 薪酬制度不合理4

（二）客户因素4

1. 中小企业实力弱，抗风险能力差4

2. 商业融资担保圈风险4

3. 企业违约成本低4

（三）环境因素5

1.国家政策因素影响5

2. 行政力量干预5

五、完善我国商业银行信贷风险管理的对策5

（一）培育信贷风险管理文化5

（二）树立正确的工作业绩观5

（三）加强员工业务能力培训5

（四）完善信贷风险预警机制5

（五）完善商行内控制度6

（六）建立信贷业务真实性管理机制和风险缓释体系6

结束语6

参考文献7