我国第三方支付存在的问题及监管对策—以支付宝为例

中文摘要

移动智能终端设备和互联网金融发展瞬息万变，移动支付这种簇新的模式普及率越来越高，不单给人们带来方便，而且对人们的日常生活有着潜移默化的影响。在这种大背景下第三方支付应运而生，不仅是一种新经济模式，而且还带领电商业务的开展。随着网上购物平台的出现，支付宝以便捷、快速的支付形式使第三方支付在人们日常生活中盛行起来，开辟了新的支付渠道，虽然带动互联网金融企业蓬勃发展，但同时也存在诸多弊端，比如监管风险、信用风险、洗钱风险、技术风险、沉淀资金风险、流动性风险以及客户信息泄露等问题。本文依次讲述了支付宝的出现背景，发展现状和发展过程中面临的问题以及针对具体问题制定了详细的解决办法。

关键词：第三方支付；法律监管；支付宝；风险

目录

一、绪论1

（一）选题依据1

（二）选题意义2

二、第三方支付的发展状况2

（一）第三方支付的发展历史2

（二）第三方支付的发展趋势3

1.竞争激烈、监管趋严挤压行业利润4

2.服务企业和垂直行业领域尚有深挖空间5

3.从支付到多元金融服务5

三、支付宝发展现状、存在的问题及原因5

（一）支付宝发展的现状5

1.行业集中度极高5

2.支付类APP发展指数一年来增长超三倍6

3.第三方支付向高年龄层群体扩散，覆盖基数提高6

4.在地域人群分布上呈东高西低趋势7

（二）支付宝存在的问题7

1.监管主体单一7

2.操作风险7

3.沉淀资金风险8

4.信用风险8

5.洗钱风险8

（三）原因分析8

四、对我国第三方支付进行有效监管的建议9

（一）多部门联合对第三方支付进行监管9

（二）完善我国第三方支付风险的控制和监管9

1.加强政府监管，完善法律法规9

2.加强企业内部控制9

（三）完善监管制度建设10

1.尽快完善中国金融业反洗钱法制建设10

2.深入健全相关制度体系10

3.加强与国际组织和其他国家在反洗钱方面的交流与合作11

（四）加强对第三方支付企业的审计监管11

结论12

参考文献13