国际贸易融资创新及风险控制--国际贸易硕士范文

我国国际贸易融资创新的障碍我国的国际贸易融资始于改革开放后的90年代。在此之前,国内各商业银行只对进出口商提供国际结算,并不提供贸易融资,并且结算方式仅限于汇款、托收和信用证。对于出口一律收妥结汇;进口则是付款交单。随着国际贸易的快速增长及银行竞争的加剧,借鉴国外银行的做法,中国银行率先开办了围绕信用证结算方式的一系列贸易融资。

一从这个意义上讲,业界开展的各种融资方式都是引进、创新的结果,从不到10年的时间看也算是新的业务。虽然时间不长,但国际贸易融资为我国的外贸事业做出的贡献却是有目共睹的,特别是作为融资主体的国有商业银行,在推动贸易发展、促进贸易成交、盘活企业资金、加速资金周转、降低融资成本、规避国际贸易过程中的各种风险、增加企业经济效益方面起着不可或缺的作用。以保理业务为例,就可以说明贸易融资在我国的快速发展:200()年以前,我国的保理业务每年基本在几千万美元徘徊,开办保理业务的仅有中国银行和交通银行,到2(X力年,保理业务量达到2亿美元,2001年,达到n亿美元,开办银行为n家,2002年时则一举突破20亿美元,开办银行达到了10家以上。

不容否认的另一面是,与我国高速发展的国际贸易及与发达国家相比照,我国国际贸易融资业务发展中存在的问题也是显而易见的。从第一章的分析中,我们已得出这样的结论,即我国的国际贸易融资已不能适应形势发展的需要,而发达国家所运用的许多融资方式在我国还是一个潜力很大、尚未开发的新市场,创新国际贸易融资方式非常迫切,这已成为银行、贸易界的共识。那么,是什么在阻碍、影响国际贸易融资创新的进程呢?原因来自多方面,绝非是单一因素作用的结果.将我国的国际贸易融资创新放人整个社会经济体制改革的总进程和大背景下加以观察,特别是考虑既定的社会利益结构状况,不难发现,我国国际贸易融资创新与发展还面临着诸多制约条件或障碍,·我国是一个生产力不够发达且人口众多的大国,社会稳定是我国改革开放的立足点之一,加之受传统抱残守缺的心理意识的影响,我国商业银行往往只能做一些业务变种的浅层次创新,不能进行适应国际经济金融发展趋势的深层次创新。这导致来自市场需求的创新不多,国际贸易融资领域的创新几乎100%都是“拿来”方式的创新,即使是在国内市场,85%以上的创新都不是独创的。

其次。由于市场发育不健康,市场机制不健全,导致商业银行创新步履艰难,许多金融商品仍处于西方国家上世纪60年代的水平。第三,资产结构单一、质量低下对商业银行贸易融资创新构成了强大的压力:金融产品功能单一、技术含量不高、流动性差、灵活性小,这是我国商业银行贸易融资创新落后的典型表现。除此之外,以下因素也是影响我国国际贸易融资创新的原因。一、技术因素要进行金融创新,就必然要依托高科技手段,在金融信息化的基础上进行创新。而我国的银行业目前只能说基本完成了金融电子化建设的阶段,金融信息化在有些银行只是刚刚起步。银行各项业务的有关资料无法形成可供再次加工利用、分析决策的有用信息,在这种状况下如何能对市场、对客户进行细分,制定各自的发展战略,进行有的放矢的金融创新呢?而国外已经开始在网上建立贸易融资资产市场和经销渠道。

通过这种方式,银行可以扩大其分销渠道,更低成本地涉人新的客户群,并可以更容易、更及时地掌握企业及其交易的背景,可以更准确地评估贸易项目、评估融资资产的风险及质量,同时也可以利用二级市场来提高资产的流动性并且更有效地管理融资资产。例如银行在结构性贸易融资的实践中已认识到,不能过于依赖企业的财务报告来决定贷款,更关键的是要了解资金的用途以及还款来源。而网上融资市场则正是提供了这些适时信息的来源。

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