关于规范和引导民间借贷健康发展的思考

摘要

民间借贷活动是一种民间信用行为，表现为非官方主体间资金的借贷，形成以偿还本金和利息为条件的债权债务关系。民间借贷是一种高度私人化的金融交易，在民间金融活动中具有普遍性，是当前中国社会广泛存在的一种金融形式。民间借贷较之官方正规金融，具有灵活、简便、快捷、门槛低等诸多优势。作为正规金融的有益补充，民间借贷在一定程度上解决了社会融资需求，缓解了部分中小企业的资金困难，有利于强化我国市场经济的自我调节能力，被越来越广泛地运用在人们的日常生活中。近些年来，随着国家逐步放开对民间小额信贷的限制，“民间借贷”日趋活跃，成为经济往来，日常生活中非常重要的一部分。民间借贷兴旺的同时，其法律风险也是值得广泛关注的：如利息约定畸高、还款期限不明确，都值得意义探讨。本文系统的思考了如何规范和引导民间借贷健康发展。

关键词　民间借贷；健康发展；规范；引导

目录

摘要 I

目录 I

一、 引言 3

（一）研究背景和意义 3

（二） 国内外研究现状 3

（三） 研究内容与方法 4

二、民间借贷的相关理论基础 5

（一）民间借贷基础知识 5

1. 民间借贷定义及其类型 5

2. 民间借贷的法律特征 5

（二）民间借贷成为为中小企业融资方式的原因 6

1民间借贷对中小企业融资的天然适应性 6

2资金融通双方互相依存 6

三、民间借贷的发展现状和问题 7

（一）民间借贷的发展现状 7

1民间借贷的多样化 7

2民间借贷的规模日益扩大 7

3民间借贷双方频繁产生矛盾 7

（二）民间借贷的现存问题 8

1存在安全隐患，影响社会和谐 8

2民间借贷利息高 8

3缺乏有效监督，扰乱经济秩序 8

4债务纠纷增多，加重法院审查压力 9

四、 民间借贷现存问题的原因分析 10

（一）国家对企业的监管力度不够 10

（二）提供民间借贷的中介机构不完善 10

1中介机构进入市场的门槛低 10

2中介机构本身缺失信用 10

（三）民间借贷的利率制度不规范 11

1个别企业为筹集资金提高利率 11

2中介机构赚取利息差价 11

3缺少关于民间借贷的法定利率制度 11

五、 解决民间借贷现存问题的措施 12

（一）加强政府监管，有效防范民间借贷中的风险 12

（二）完善提供民间借贷的中介机构 12

（三）完善相关法律以规范发展现有民间借贷活动 13

（四）加大改革创新，搭建民间借贷与中小企业融资桥梁 13

六、 信泰集团民间借贷案例分析 14

（一）信泰集团民间借贷概况 14

（二）信泰集团在民间借贷过程中出现的问题 14

（三）解决信泰集团民间借贷问题的建议 14

结论 16

参考文献 17

致谢 18