P2P平台的发展和监管问题

摘要

P2P（peer to peer）平台是互联网技术与传统金融行业相结合的产物，其依托于互联网技术，摆脱对传统金融中介的依赖，由个人与个人之间直接开展借贷交易，具有速度快、成本低等特点。P2P平台，作为互联网金融新模式，逐渐成为了当前金融行业的新贵。

英国的Zopa是最早的P2P平台，成立于2005年，之后美国相继出现了Prosper、Lending club、Kiva。我国第一个P2P平台为拍拍贷，成立于2007年。2011年至2015年是我国P2P平台行业的高速增长阶段，从2011年的20家以井喷式地速度发展到了2015年的2595家。

但我国P2P平台行业在飞速发展的同时也出现了一些弊端。由于目前存在着法律漏洞、监管缺失的情况，P2P平台整体行业难以得到市场监管部门的认可与信任，并且该行业非法集资诈骗风险较高，P2P平台运营商跑路情况频发，投资理财存在相当的风险，而这种风险往往是难以控制的。针对眼下这种形势，对我国P2P平台的监管提出了更高的要求。我国P2P行业的规范化迫在眉睫。

关键词　P2P平台  问题  监管  解决策略

目录

摘要...........................................................................................................I

一、引言 1

（一）研究的背景和意义 1

（二）研究的思路和框架 1

（三）小结 1

二、文献综述 2

（一）国外研究现状 2

（二）国内研究现状 2

三、 P2P平台的发展历程 4

（一）P2P平台的概念 4

（二）P2P平台的产生背景 4

（三）P2P平台的特点 4

1. 交易覆盖广 4

2. 交易效率高 5

3. 交易成本低 5

4. 交易风险低 5

（四）国内外P2P平台发展现状 5

1. 国外P2P平台发展现状 5

2. 国内P2P平台发展现状 5

（五）国内P2P平台主要运营模式 6

1. 单纯中介型 6

2. 复合中介型 6

四、P2P平台发展中存在的问题 7

（一）运营成本过高 7

（二）信用风险 8

1. 个人信用风险 8

2. 平台信用风险 8

（三）资金来源难以审核 8

（四）系统安全性不足易导致个人信息泄露 8

（五）公司经营与竞争风险导致公司资金链断裂 9

（六）没有相关法律条文及规范 9

（七）缺乏监管 9

五、P2P平台发展中存在问题的解决对策 10

（一）合理清晰的定位P2P平台 10

（二）建立完善的征信体系 10

（三）严格但有限度的金融监管 10

（四）建立自律组织 11

（五）政府适当的调控引导 11

六、案例分析 12

（一）拍拍贷风险控制模式的改革对国内P2P平台行业的借鉴意义 12

1. 拍拍贷的企业背景 12

2. 拍拍贷所存在的问题 12

3. 拍拍贷的应对策略 12

七、总结 14

参考文献 15

致谢.. 16