我国商业银行个人贷款的研究

摘要

近年来，我国经济得到迅猛发展，居民收入逐渐增多，人们物质需求也随之水涨船高，同时,银行的金融服务体系顺应时代所需，逐渐地发展并趋向于完善与健全。人们为了充分地利用他们的流动资金，投资实业、超前消费、自主创业，以已达成强化资本，所以，他们越来越重视投入资本，更倾向于使用银行贷款来实现增资。由此，个人贷款这一业务在近年来得到迅猛发展，逐渐在商业银行的贷款份额中、资产业务中发挥着不可替代的作用。

本文的研究内容主要分为五个部分。首先，提出选择本题目的背景及其意义，例举本范文用到的研究方法。其次，以中国工商银行为例，运用数据解析目前个人信贷业务的四大类——个人住房贷款、消费贷款、经营性贷款、信用卡透支的发展情况。然后利用多个财务指标，深入剖析个人贷款业务中的个人住房贷款和信用卡透支这两大业务面临的风险，并根据其面临的风险，提出相应的风险应对措施和商业银行的发展策略。

关键词：商业银行；个人贷款业务；发展状况；风险；发展策略

目录

一、 引言1

（一） 选题背景1

（二） 选题意义1

（三） 研究方法1

1． 文献分析法1

2． 比较研究法1

3． 个案研究法1

4.定性和定量分析法1

二、 个人贷款的发展情况——以工商银行为研究对象2

（一） 个人住房贷款解析3

（二） 个人消费贷款解析3

（三） 个人经营性贷款解析4

（四） 信用卡透支分析5

三、 个人贷款业务的风险识别7

（一） 个人住房贷款风险7

1． 市场因素7

2． 政策因素7

3． 信用因素7

4． 操作因素7

（二） 信用卡透支风险7

1． 粗放式发卡引发的风险7

2． 个人信用体系有待完善8

3． 信用卡流程上存在的风险8

四、 个人贷款风险应对措施9

（一） 个人住房贷款的风险应对9

1． 建立房地产贷款风险指标体系9

2． 推行个人破产制度9

（二） 个人消费性贷款的风险应对10

（三） 个人经营性贷款的风险应对10

1． 创新担保方式10

2． 分散投放贷款10

（四） 信用卡透支的风险应对10

1． 建立行业性共享的信用卡数据库10

2． 抓紧信用卡相关法律建设10

五、 发展策略12

（一） 建立一支优秀的会计团队12

（二） 调整个人贷款业务结构12

（三） 加强防控不良贷款的风险12

1． 以结构性的思路管理不良贷款12

2． 密切关注形势变化，科学地制定授信政策12

3． 全流程管理贷款，丰富不良贷款的处理手段13

结语14

参考文献15

后记16