工商银行福州分行储蓄存款问题研究 (3)

中文摘要

存款是商业银行生存与发展的基础，也是其开展一切业务活动的来源。对于居民而言，储蓄存款具有安全性，稳定性，便利性等特点，也是目前最“接地气”的一种投资方式；而对于国家而言，吸收居民存款有助于国家对货币市场进行微观调控，从而达到供需平衡，实现物价稳定。然而，随着我国现代化进程的加快，储蓄存款的统治地位已逐渐下降，尤其是年轻一代中，有意愿进行储蓄的人越来越少。据数据统计，近年来商业银行存款比重普遍有所下降，存款增速也呈现疲态，而与此相对应的是，各大金融机构对于居民手中闲置资金的竞争日趋白热化，琳琅满目的理财方式让现在的储蓄存款处在了一个比较尴尬的境地。

本文通过分析现今存款市场大环境，结合传统经济学理论，引用现代研究成果，以工商银行福州分行为例，研究该行在储蓄存款业务方面存在的问题，挖掘这些问题背后涉及到的经济发展、互联网金融、利率市场化等方面导致的外部原因，与销售方式、产品特性、服务水平、客户群体等引起的内部原因，并根据具体问题提出具体观点，为工商银行福州分行储蓄存款业务的未来发展方式提出一些合理化方案。

关键词：储蓄存款；投资渠道；互联网金融；销售方式

目录

一、 绪  论1

（一） 选题背景1

（二） 国内外研究现状1

1． 国外研究现状1

2． 国内研究现状2

（三） 研究目的及意义2

1． 研究目的2

2． 研究意义2

（四） 研究方法3

二、 商业银行存款业务概述4

（一） 存款的基本含义及分类4

1． 什么是存款4

2． 存款的种类4

（二） 储蓄存款及其理论概述4

1． 储蓄存款的优越性4

2． 利率市场化对我国存款利率的影响5

3． 生命周期储蓄理论在存款市场的体现6

三、 工商银行福州分行储蓄存款业务发展问题及原因7

（一） 工商银行福州分行储蓄存款业务现状7

1． 工商银行福州分行储蓄存款产品介绍7

2． 工商银行福州分行近年存款业务情况7

（二） 工商银行福州分行储蓄存款业务中存在的问题8

1． 存款业务发展缓慢8

2． 客户忠诚度低9

3． 产品受众客户规模较小10

（三） 工商银行福州分行储蓄存款业务中问题产生的原因11

1． 我国经济环境的变化11

2． 服务体系滞后11

3． 产品结构类型陈旧12

四、 推动工商银行福州分行储蓄存款业务发展的建议14

（一） 储蓄存款产品创新14

1． 创新账户系统14

（二） 优化服务体系14

1． 提高员工服务意识14

2． 拓展分销渠道15

3． 加强手机银行建设15

（三） 挖掘高端客户市场15

五、 结束语16

六、 参考文献18