个人金融理财业务的风险控制研究

目 录2

【内容摘要】1

Abstract2

一、 绪论3

（一）、研究目的及意义3

1、 研究目的3

2、 研究意义3

（二）国内外研究现状3

1、 国内研究现状3

2、国外研究现状4

3、 主要研究内容及方法4

二、 个人金融理财业务的理论基础6

2、 个人金融理财业务分类及其特点6

（二） 理财业务相关的金融理论8

1、 资本资产定价理论8

2、有效市场假说理论8

3、 行为金融理论9

4、市场细分理论9

三 、国内外个人金融理财业务的发展现状研究10

（一）国外个人金融理财业务发展的经验借鉴10

1、美国10

2、香港10

3、瑞士10

（二）我国个人金融理财的问题分析10

1、监管中存在的问题分析10

2、理财机构存在的问题分析11

3、个人金融理财居民自身因素分析11

四、我国个人金融理财业务风险的对策分析13

（一）外部环境对策分析13

（二） 内部风险隔离机制对策分析13

（三） 参与者个人因素对策分析13

五、 X公司个人金融理财业务的分析14

（一） X公司的产品介绍14

1、 货币对交易14

2、 贵金属交易15

（二） X公司个人金融理财业务风险分析16

1、市场准入门槛较高、产品单一16

2、决策失误会导致损失本金17

3、理财人员的专业素质不高17

（三） 个人金融理财风险防范建议18

1、建议一18

2、建议二18

六、 结束语19

主要参考文献20

【内容摘要】

随着我国经济的高速增长，温饱早已不是人们追求的目标。在闲暇之余，人们热衷于更高层次的精神需求。金融知识的不断丰富导致人们更多的参与到金融行业进行投资理财。作为一个新兴行业，金融业的各方面都不完善，因此，如何有效的控制个人金融理财业务中的风险，实现风险与收益的有效平衡是我国面临的一个重大难题。

本文通过对个人金融理财业务的概念的界定，简述了日常较为常见的理财业务及其特点，运用实证分析法，通过向23-43岁的上班族随机发放调查问卷的方式了解我国居民对现有的理财环境、理财业务以及理财方式的看法和喜好；本文从居民的角度出发，利用国外成熟的有关金融理论，对国内外个人理财业务进行比较，揭示了我国与发达国家、地区之间的金融差异，以X公司为例，顺着发现问题、分析问题、解答问题的思维路线，旨在保护居民的利益，为我国个人金融理财的快速健康发展指明方向。

【关键词】

个人理财 / 金融 / 风险控制