农村信用社信贷风险分析及对策研究

一、农村信用社信贷风险成因分析

(一)借款人方面的信贷风险

1．借款人的收入波动和道德风险。

2．借款人蓄意诈骗贷款。

3．借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。

4．抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。

(二)农村信用社经营管理方面的信贷风险

1．借款人的收入波动和道德风险。

2．贷款“三查”制度执行不力。

3．借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。

4．内部监督机制不健全，忽视对管理者的管理。

5．违规账外经营严重。

二、农村信用社防范信贷风险的对策

(一)充实完善各项信贷管理制度

(二)建立健全信贷专门管理机构

(三)建立科学的个人信用评价体系

(四)建立可靠的贷款风险信息系统

(五)进一步完善贷款担保制度

(六)把贷款与保险结合起来

(七)改善信贷风险控制考核激励机制

内 容 摘 要

农村信用社作为经营货币的金融中介组织，自有资本占比低这一特点决定了其本身具有较强的内在风险特性，而农村信用社贷款质量的优劣，信贷资产所面临风险的大小，对农村信用社的经营成果乃至生存发展有着至关重要的影响。目前中国农村信用社信贷风险管理中存在着一定的问题和缺陷，这使得农村信用社在参与金融市场的竞争中处于不利的地位。