商业银行业务远程处理模式的问题、风险及对策

XCLW24970  商业银行业务远程处理模式的问题、风险及对策  (字数：7545)

摘要

商业银行个人和对公业务处理模式由分散处理、客户临柜模式向集中处理、线上远程模式进行变迁。国有商业银行中工商银行、建设银行、农业银行，股份制商业银行中招商银行、浦发银行、平安银行、光大银行、民生银行、兴业银行，以及城商行、农商行等均在积极探索和逐步建设“不下班银行”、“不排队银行”、“智慧银行”、“远程柜面FaceBank”、“远程银行”等多种形式的集中、线上、远程业务处理模式。

AI人工智能、机器人和数字化变革在金融领域的广泛而深入的运用给商业银行业务处理模式的变革和再造提供了可能。远程化、线上化是未来人工智能运用的技术基石。各类金融产品、各类业务场景、各类典范案例等组成的业务知识库的维护和完善、沉淀和积累，将促进技术的迭代。如果说金融科技在早期仅是作为一种技术手段，现如今，金融科技在银行业务发展经营管理方面的地位早已不可同日而语。

集中、远程处理模式下的银行柜员和客户感受；系统风险、规模化处理风险、前端风险控制弱化风险等操作风险，均已彰显端倪，同时，处理模式的改变还必然面临内部风险控制制度建设滞后的风险，如何搭建与集中、远程业务处理模式相适应、考虑银行柜员和客户感受，以及符合强监管政策规定等的风险防控体系是商业银行面临的重要课题，没有强大的信息安全防护能力，实际是无法真正做到金融科技和业务场景的切实融合，从而保证银行业务安全高效合规运行。

关键词　商业银行 业务远程处理模式 问题、风险及对策

目    录

摘要 I

引言 1

一、 业务远程处理模式各类用户的感受和问题 2

（一）银行客户 2

（二）营业网点相关人员 2

（三）远程处理模式自身问题 3

二、　业务远程处理模式可能引发的风险 5

（一）系统风险 5

（二）规模化处理风险 5

（三）前端风险控制弱化风险 5

（四）内部风险控制制度建设滞后风险 6

（五）监管政策执行检查风险 6

三、业务远程处理模式建设方向和风险防控体系搭建 7

（一）业务远程处理模式建设方向 7

1用户体验 7

2知识库 8

3机器人 8

（二）业务远程处理模式风险防控体系搭建 8

1重构管理体系 8

2构建问题反馈体系 9

3信息共享体系 9

4实时风险监控和排查体系 9

参考文献 10

致谢 11