商业银行个人理财业务开展问题及对策分析——以理财产品营销问题为例

摘要

中国居民个人财富的迅速增长，为个人理财服务的产生打下了坚实的基础，这在客观上构成了个人理财需求的重要因素。近年来存款“负利率”的出现促使更多的资金转向于投资产品，为资金寻求新的投资增值渠道。越来越多的居民不再把储蓄作为唯一的投资理财方式，而且不再满意初级阶段的理财方式，理财的需求快速增长，人们希望获得更多的理财知识，掌握更多的理财技能，同时更希望获得更多的理财服务。理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，尤其是县域支行的个人理财业务与现实中的个人理财需求不相适应，在发展个人理财业务过程中，存在对理财业务重视不足、专业人才匮乏、产品品种单一、规模有限、营销方法落后、非柜面渠道利用率低等问题。本文提出了重视个人理财业务、加快培养专业人才、加强理财产品的推广、大力发展网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道、调整营销策略等思路，提供了解决问题的建议和对策。

 

关键词：商业银行； 个人理财； 发展策略    

目录

一、引言 1

（一）研究的背景 1

（二）研究的目的与意义 1

二、银行个人理财产品市场问题分析 2

（一）产品设计及定位方面存在的问题 2

（二）营销战略趋同、视野狭窄 3

（三）银行个人理财产品营销组织缺失 3

（四）缺乏正确的市场定位 4

（五）分销渠道不完善 4

三、商业银行理财产品市场存在问题的成因 6

（一）政策法规不完善 6

（二）公众观念难改变 6

（三）职能与部门脱节 6

（四）职责与能力脱节 6

四、银行个人理财产品营销的策略选择 8

（一）细分客户市场，打造特色业务，强化理财产品设计定位 8

（二）完善个人理财产品营销的组织体系 8

（三）对个人理财产品市场进行细分 9

（四）大力开发个人理财产品 9

（五）完善银行个人理财产品营销的分销渠道 10

（六）打造卓越的银行个人理财产品品牌 10

五、案例分析——招商银行个人理财业务服务分析 13

（一）全面发展的个人零售业务科技系统 13

（二）细分市场的个人客户发展战略 13

（三）服务顶端的个人私人银行业务 13

六、结论 15

参考文献 16

致谢 17