浅谈家庭理财配置与风险防范

摘要

本文结合家庭理财研究背景，分析了家庭理财研究的必要性及研究意义，针对我国现阶段家庭理财规划现状，指出了家庭理财中常见的几个误区，给出了家庭在不同生命周期中理财配置建议及几个常用理财工具的使用建议。接着运用投资与风险管理理论对家庭理财配置中的风险防范进行了分析，给出了防范理财风险的应对措施。最后以扬州邗江区张先生夫妇家庭为例，结合张先生家庭理财目标，给出了家庭理财配置思路及投资组合分析与建议，以期能有效促进家庭理财行业的健康稳定发展。

笔者认为家庭理财配置方案没有最好的，只有最适合的。不同收入水平的家庭理财配置理念不同，不同风险偏好人群的理财配置方案亦不同，同一家庭在不同阶段的理财需求及风险承担能力也会变化，应综合考虑选择合适的投资组合。家庭投资理财依靠的是理财者的智慧和精力，只要能够摆正理财态度，就一定能够在理财活动中取得成功。

关键词　家庭理财、投资组合、风险控制

目录

摘要 I

引言 1

一、 家庭理财配置研究背景及意义 2

（一）国内外研究现状 2

1.国外研究现状 2

2.国内研究现状 3

（二）家庭理财配置研究的意义 3

1.家庭理财配置研究的必要性 4

2.家庭理财配置研究意义 4

二、我国家庭理财配置规划现状及建议 6

（一）现阶段常见理财工具分析 6

（二）家庭理财中几个常见误区 7

（三）家庭理财配置建议 9

1.家庭投资理财配置原则 9

2.不同生命周期理财配置思路 9

3.对现阶段家庭理财几个常用工具的使用建议 10

三、家庭理财配置中的风险防范 13

（一）风险管理的目的 13

（二）家庭理财中的风险控制内容 13

1.必要的知识储备是增强风险控制能力的基础 13

2.合理消费是增强风险控制能力的前提 14

3.强化抗风险能力是增强风险控制能力的核心 14

4.预先谋划是增强风险控制能力的关键 14

（三）家庭理财中风险控制对策 14

1.建立家庭金融档案 14

2.及时查明风险种类及原因，采取补救措施 15

3.选用合适的风险控制策略 15

四、家庭理财配置规划实例分析 16

（一）家庭基本财务状况 16

（二）理财配置设计思路 16

1.张先生家庭理财目标 16

2.家庭保险规划 16

3.购车规划 17

4.买房规划 17

（三）理财配置组合分析及建议 18

参考文献 19

致谢 20